“Es fundamental que jubilados y pensionados separen sus gastos en vivienda, alimentación, salud y otros. Sin embargo, muchas personas carecen de conocimientos de finanzas personales, lo que dificulta la elaboración de un presupuesto efectivo”, advierte el consultor financiero Jesús H. Ramírez Góngora.
Recomienda que el dinero no se quede sin usar y que se hagan pequeñas inversiones a través de aplicaciones bancarias. “Es vital que el dinero no quede ocioso; hoy en día es fácil invertir en plazos cortos, como 1 o 7 días”.
Pero pide también estar muy alertas, porque “los jubilados pueden ser blancos de fraudes”.
En entrevista con el Diario, el experto financiero, profesor de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Anáhuac Mayab, ofrece consejos para que jubilados y pensionados aprovechen al máximo su pensión, ya sea del IMSS, Issste o del programa Bienestar, y sugiere estrategias para una mejor gestión monetaria en esa etapa.
Indica que el primer paso es manejar un presupuesto mensual en el que se separe el dinero de los gastos fijos, por ejemplo vivienda, comida y atención de la salud.
“Hay muchas personas que no tienen conocimientos sobre finanzas personales y eso hace más difícil que elaboren un presupuesto, aunque muchas lo hacen de manera empírica”, dice.
Destaca la importancia de priorizar los gastos en salud y vivienda, dado que los jubilados afrontan enfermedades relacionadas con la edad. “La salud puede generar gastos significativos, por lo que es crucial tenerla en cuenta al gestionar la pensión”.
Asimismo, aconseja aprovechar los descuentos y apoyos para mayores de 60 años, como los que ofrece el Inapam, que permiten ahorrar en tiendas de autoservicio y en transporte.
Otro consejo es diversificar los ingresos. “Si a lo largo de su vida laboral los jubilados pudieron acumular activos, como una casa o un pequeño negocio, eso les puede generar ingresos adicionales a su pensión”.
Tipos de pensionados
Añade que hay que hacer una diferencia entre quienes reciben una pensión después de desempeñar un empleo formal a lo largo de su vida laboral y quienes tuvieron un trabajo informal.
Los primeros, explica, tendrán un ingreso asegurado como pensión, mientras que los segundos recibirían solo el apoyo del Bienestar, de menor importe, lo que los obligaría a adecuarse de manera más rigurosa a su presupuesto mensual.
“Son muchos los que están así. Las estadísticas dicen que la informalidad en nuestro país es casi del mismo porcentaje que la gente que tiene un trabajo formal. Al llegar a los 60 años, ser trabajador informal significa que no tienes una pensión segura”, remarca.
Aquí, opina, sí tiene que ver la educación financiera. “Si no ahorraste dinero, si no compraste una vivienda, un terreno o algo que hayas fomentado como tuyo, cuando llegues a cierta edad va a ser doble problemática”.
Considera que por esa razón buen número de personas depende de las pensiones del Bienestar. “La gente que requiere el apoyo no tiene otro ingreso formal o es muy poco”, apunta.
Ramírez Góngora subraya que éste es uno de los retos económicos de México, un país que, además, se está haciendo mayor por la disminución de las tasas de nacimiento y el incremento de la expectativa de vida.
Al preguntarle sobre los errores económicos más comunes entre los jubilados, Ramírez Góngora menciona el gasto descontrolado. “Muchos piensan que su pensión es dinero infinito y gastan sin planificación. Esto puede llevar a una falta de recursos para gastos médicos futuros”, alerta.
Retirar grandes sumas del fondo de ahorro o todo lo que les depositan sería perjudicial. “Es fundamental no gastar todo el dinero de inmediato en cosas superfluas y prever gastos futuros, especialmente de salud”.
Entre los consejos que ofrece Ramírez Góngora están: gastar menos de lo que se recibe para mantener el equilibrio del presupuesto, evitar deudas innecesarias (no recurrir a préstamos que no se puedan pagar), invertir de forma conservadora (optar por los Cetes, que ofrecen seguridad) y planificar gastos grandes para disponer de fondos ante posibles emergencias o reparaciones.
Asimismo, el consultor financiero sugiere tener bajo resguardo el importe de seis meses de gastos básicos.
Pide también protegerse de los fraudes, porque los delincuentes consideran a este segmento de edad como un “mercado importante” para las estafas. Por esa razón, hay que desconfiar de ofertas demasiado buenas o “milagrosas”.
Ramírez Góngora insiste en la importancia de la educación financiera. “Aunque hoy hay más acceso a contenidos sobre finanzas, muchas personas, especialmente las de generaciones anteriores, no tuvieron esta oportunidad. Es esencial que los jubilados se informen adecuadamente”.