WASHINGTON.— Ayer martes, la Casa Blanca dio a conocer una orden ejecutiva firmada por el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, para “restablecer la integridad del sistema financiero estadounidense“.
Dicho documento tiene el propósito de “disminuir las regulaciones federales innecesarias y onerosas que restringen el crecimiento económico y obstaculizan la competitividad de los proveedores de servicios financieros en todo el país”.
También señala que, “la política de Estados Unidos ha sido adoptar medidas específicas para proteger nuestro sistema financiero del uso ilícito y promover prácticas crediticias y de otro tipo seguras y sólidas por parte de las instituciones financieras”.
En el documento, el Gobierno de EE.UU. asegura que “no tolerará los riesgos para la seguridad nacional y la seguridad pública causados por la actividad financiera transfronteriza ilícita, ni permitirá los riesgos para nuestro sistema financiero derivados de la concesión de crédito o servicios financieros a la población extranjera inadmisible y sujeta a deportación”.
“Incluso la prestación de los servicios financieros más básicos, sin las debidas prácticas de identificación del cliente, puede ser objeto de abuso para facilitar la financiación de actividades que representan amenazas significativas para la seguridad nacional y la seguridad pública”, agrega el documento.
Y también señala que, “Las transferencias transfronterizas de fondos de bajo monto se han utilizado para facilitar o cometer financiación del terrorismo, narcotráfico, trata de personas y otras actividades ilegales”.
President Trump on Tuesday directed the Treasury Department and other financial regulators to issue guidance on banking services to illegal immigrants, a move that could severely restrict their access to the financial system. https://t.co/IOBbnDC5fi
— The Washington Times (@WashTimes) May 19, 2026
Y asegura que, “Un análisis reciente de redes chinas de lavado de dinero identificó cómo titulares de pasaportes extranjeros han utilizado cuentas en Estados Unidos para facilitar el lavado de más de 312 mil millones de dólares para organizaciones criminales, destacando la trata de personas entre las actividades asociadas a las transferencias”, por lo que considera que, “Se necesitan programas sólidos de identificación del cliente y medidas de debida diligencia reforzadas para mitigar estos riesgos”.
El gobierno de Trump considera que, “Los bancos y otras instituciones financieras también deben prestar atención a los riesgos crediticios que supone la concesión de hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y otros créditos al consumo a la población extranjera inadmisible o sujeta a deportación”.
“Prestar dinero a extranjeros sin autorización legal para trabajar o que se enfrentan a un riesgo sustancial de pérdida de salario crea una deficiencia estructural en la capacidad de pago que socava la seguridad y la solidez del sistema bancario nacional”, señala el documento.
La orden exige que los reguladores bancarios y los departamentos del gobierno busquen indicios de que personas sin estatus legal abren cuentas u obtienen préstamos o tarjetas de crédito.
La orden ejecutiva de Trump plantea que los bancos enfrentarían riesgos crediticios si uno de sus clientes fuera deportado y ya no pudiera reembolsar algún préstamo.
Donald Trump firma orden para endurecer controles bancarios sobre inmigrantes indocumentados en EE.UU. Conozca todos los detalles: https://t.co/Ufc5hsBEbm
— Bloomberg Línea (@BloombergLinea_) May 19, 2026
Protección contra el fraude y el abuso
La orden ejecutiva especifica que, “Dentro de los 60 días siguientes a la fecha de esta orden, el Secretario del Tesoro emitirá una advertencia formal a las instituciones financieras sobre los riesgos asociados con la explotación del sistema financiero de los Estados Unidos por parte de personas no autorizadas a trabajar y sus empleadores. Esta advertencia describirá señales de alerta y tipologías específicas asociadas con las siguientes categorías de actividad sospechosa:
1.- patrones probatorios de evasión de impuestos sobre la nómina por parte de empleadores o intermediarios laborales, incluido el incumplimiento sistemático de retener o remitir impuestos federales sobre el empleo para personas no autorizadas a trabajar;
2.- la utilización de ciertos documentos de identidad extranjeros, cuentas ficticias, empresas fantasma o estructuras complejas de “embudo” diseñadas para ocultar la identidad de los beneficiarios finales o la verdadera naturaleza de los desembolsos de nómina;
3.- el uso estratégico de empresas de servicios monetarios no registradas, procesadores de pagos de terceros o plataformas entre pares para facilitar pagos de salarios “fuera de los libros” destinados a eludir los umbrales de declaración de la Ley de Secreto Bancario o las obligaciones fiscales;
4.- patrones de retiros o depósitos de efectivo repetitivos y por debajo del umbral que se correlacionan con los ciclos de nómina realizados fuera de los sistemas regulados de procesamiento de nómina, también conocidos como “estructuración y microestructuración”;
5.- actividad financiera indicativa de trata de personas con fines de explotación laboral o trabajo forzoso (según se define en 18 USC 1589), donde los ingresos se mezclan con ingresos comerciales legítimos o se transfieren a jurisdicciones extranjeras; y
6.- el uso de un número de identificación fiscal individual (ITIN) para obtener productos crediticios o abrir cuentas de depósito cuando el solicitante carece de un estatus migratorio legal verificado. Si bien un ITIN facilita el cumplimiento tributario, su uso en lugar de un número de Seguro Social o una visa válida que autorice el trabajo puede considerarse un factor de riesgo que requiere una mayor diligencia debida para garantizar que la cuenta no se utilice para facilitar el empleo ilegal de extranjeros no autorizados.
También explica que, “Dentro de los 90 días siguientes a la fecha de esta orden, el Secretario del Tesoro, en consulta con los reguladores financieros funcionales federales correspondientes, propondrá cambios a las reglamentaciones de aplicación de la Ley de Secreto Bancario para fortalecer los requisitos de debida diligencia del cliente basados en el riesgo para las instituciones financieras cubiertas. Dichos cambios deberán garantizar que:
1.- las instituciones recopilan y verifican información suficiente sobre la identidad de los clientes para identificar razonablemente a los titulares nominales y beneficiarios de las cuentas con el fin de evaluar los riesgos relacionados con las finanzas ilícitas, la evasión de sanciones, el fraude u otra actividad ilícita; y
2.- las instituciones mantienen la autoridad, cuando lo justifiquen otros indicadores de riesgo o preocupaciones de supervisión, para obtener información adicional necesaria para resolver problemas importantes de cumplimiento, incluida información relevante sobre si los titulares de cuentas poseen un estatus migratorio legal y autorización de empleo en los Estados Unidos cuando dicha información sea relevante para evaluar los riesgos asociados con el fraude, la suplantación de identidad, la evasión de sanciones u otra actividad financiera ilícita, como parte de un programa de debida diligencia del cliente basado en el riesgo.
La orden de Trump también señala que, “Dentro de los 180 días siguientes a la fecha de esta orden, el Secretario del Tesoro y los reguladores financieros federales funcionales correspondientes considerarán modificaciones a las reglamentaciones de aplicación de la Ley de Secreto Bancario para fortalecer los requisitos del programa de identificación de clientes basado en el riesgo para las instituciones financieras cubiertas. Cualquier modificación que se considere deberá tener en cuenta los riesgos que las tarjetas de identificación consular extranjeras representan para la integridad del sistema financiero de los Estados Unidos”.
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