Finanzas personales con Kóokay
Así como debemos hacernos una revisión anual de nuestro estado de salud, una de las cosas que también deberíamos revisar, al menos una vez al año, es cuál es la situación de nuestra salud crediticia; es una práctica sencilla que nos puede ahorrar en el futuro muchos dolores de cabeza.
En nuestro país las entidades financieras que prestan los servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales son las Sociedades de Información Crediticia (SIC).
Se trata de empresas privadas que para operar requieren la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que también se encarga de supervisarlas.
En México hay 3 Sociedades de Información Crediticia autorizadas para operar:
1. Trans Union De Mexico, S. A. SIC (surgió en 1996).
2. Dun & Bradstreet, S.A. SIC (surgió en 1998).
3. Círculo de Crédito, S.A. de C.V., SIC (surgió en 2005).
Tal vez esos nombres le suenen poco familiares y eso es porque las dos primeras pertenecen al mismo grupo y operan bajo el nombre comercial de Buró de Crédito.
Trans Union de México se encarga del historial crediticio de personas físicas, mientras que Dun & Bradstreet hace lo mismo con las personas morales y personas físicas con actividad empresarial.
El Buró de Crédito y el Círculo de Crédito se dedican a lo mismo, solo que éste último surgió con la intención de proporcionar información sobre el comportamiento de crédito del segmento no bancarizado del país, que son personas que si bien no tienen una tarjeta de crédito bancaria, sí consumen a crédito en tiendas departamentales como Elektra o Coppel.
Alrededor del Buró de Crédito hay muchos mitos, por ejemplo: que es una lista negra donde aparecen las personas que no pagan sus créditos de manera puntual, que aparecer allí es malo, que se encargan de otorgar o negar créditos, etc.
En realidad, todas las personas que tienen algún crédito tienen un historial en el Buró o en el Círculo de Crédito. Estas instituciones solo elaboran reportes que facilitan la toma de decisiones de las instituciones otorgantes de crédito y no se encargan de autorizar o denegar un crédito.
Para revisar el historial crediticio de una persona, las instituciones de crédito tienen que solicitarle al propietario del historial su autorización para hacer la consulta y pagarle al Buró o al Círculo de Crédito por tener acceso al historial crediticio.
Nosotros podemos consultar de manera gratuita una vez al año nuestro historial crediticio en un documento llamado Reporte de Crédito Especial que está disponible en las páginas www.burodecredito.com.mx y https://www.circulodecredito.com.mx. Si deseáramos hacer más de una consulta al año, es posible pagando una tarifa de $35.60 en el Buró de Crédito y de $34.20 en el caso del Círculo de Crédito.
La importancia de revisarlo al menos una vez al año es que se pueden detectar errores en el historial crediticio o intentos de fraude.
Si no revisamos nuestro historial crediticio, nos podemos llevar sorpresas muy desagradables en los momentos más críticos. Entre algunos casos que puedo mencionar está el de una persona que al solicitar un crédito le fue negado por tener un mal historial crediticio, cuando en realidad no era así, sino que se trataba de un caso de homonimia donde se habían mezclado los historiales crediticios de dos personas diferentes.
Otro caso del que tuve conocimiento se trató de una persona que había cancelado una línea de crédito y por alguna razón la cancelación no se había aplicado, por lo que la persona aparecía como deudor moroso.
Lo peor en estos casos es que las personas se enteran hasta el momento en que solicitan un crédito que a veces se requiere de manera urgente y se encuentran con que se les niega por tener un mal historial crediticio. Se puede solicitar una corrección en el historial crediticio, pero es un proceso que puede llevar hasta 29 días naturales.
Al menos una vez al año, consulte su reporte de crédito especial que muestra el detalle de su historial crediticio. Revise que sus datos generales como su nombre, domicilio, RFC, fecha de nacimiento sean correctos.
También revise el listado de todos los créditos que ha contratado, allí podrá ver si está al corriente o si tiene algún atraso. Al final del historial se puede encontrar un listado de las instituciones que han consultado su historial crediticio, verifique que sean instituciones a las que usted les haya concedido la autorización para hacerlo.
La información sobre nuestra salud crediticia está a nuestro alcance, solo hay que tomarse un poco de tiempo para revisarla porque, como dice el dicho, “más vale prevenir que lamentar”.— Mérida, Yucatán.
marisol.cen@kookayfinanzas.com
kookayasesoriafinanciera
Profesora Universidad Anáhuac Mayab. Presidenta del Comité Técnico de Responsabilidad Social del IMEF Yucatán