Se acerca el regreso a clases, un período en el que las familias afrontan muchos gastos. Hay que comprar útiles escolares, uniformes, zapatos, etc.
Muchas familias no están preparadas para todos los desembolsos en los que tendrán que incurrir. Como cada año se formarán filas en las casas de empeño, algunos solicitarán créditos de nómina, usarán las tarjetas de crédito, y otros recurrirán a opciones de financiamiento más riesgosas, como los créditos rápidos y los créditos gota a gota.
Si se requiere un crédito, es muy importante comparar y seleccionar el que tenga el costo anual total (CAT) más bajo posible. El CAT sirve para conocer cuánto nos costará en total un crédito, e incluye, además de los intereses, las comisiones por apertura de crédito y seguros en caso de que se requieran.
Una valiosa herramienta que puede ayudarnos a comparar, es la página de la CONDUSEF “Revisa Compara y Decide”, la cual está disponible en la siguiente liga: https://www.condusef.gob.mx/?p=revisa-compara-decide.
En esa página podemos comparar diferentes créditos personales y de nómina.
Por ejemplo, si ponemos que requerimos un crédito de $10,000 a un plazo de 24 meses, podremos ver que, con información calculada con datos de julio de 2022, la opción más barata es el crédito de nómina Mujer Efectivo del FONACOT con un CAT del 26.2%. Con este crédito se pagan $13,574.35 de capital e intereses en dos años.
Mientras que la opción más cara que aparece publicada, es la de la SOFOM Crédito familiar con un CAT de 204.6%, en la que se paga en total $29,307.19.
Como podrá ver, hay mucha diferencia entre la opción más barata y la más cara. En una se pagan intereses de $3,574.35, mientras que en la otra se pagan $19,307.19 de intereses.
Comparar nos puede ahorrar mucho dinero.
Los créditos del FONACOT que aparecen como la opción más barata, son una prestación a la que tienen derecho los trabajadores formales. Las tasas para los diferentes créditos que otorga están entre las mejores del mercado, y además de agosto a diciembre de 2022, tienen una promoción para mujeres del sureste, que consiste en que la comisión por apertura será de 0% (por lo general es del 2%).
Para acceder a un crédito del FONACOT solo se requiere contar con al menos 18 años, antigüedad mínima de 6 meses en el trabajo, tener ingresos a partir de un salario mínimo de la zona central en adelante, sin incluir prestaciones, dos referencias personales y contar con medios de contacto como celular y correo electrónico.
La documentación solicitada es: identificación oficial vigente con fotografía y firma, estado de cuenta con la información para el depósito, comprobante domiciliario, así como de 1 a 4 recibos de nómina consecutivos (los últimos).
Para tramitar el crédito hay que solicitar una cita en la página: https://citas.fonacot.gob.mx/ini. Solo se atiende en la sucursal con previa cita.
Los patrones tienen como obligación afiliar su empresa al Instituto FONACOT, para que sus trabajadores puedan ser sujetos del crédito que otorga.
Lo ideal para hacerle frente a los gastos del regreso a clases, sería ir ahorrando poco a poco para tener los recursos disponibles en su momento. Pero si por alguna razón no es posible, entonces se deberá ser muy cuidadoso al seleccionar el crédito que se usará para salir del paso.— Mérida, Yucatán.
marisol.cen@kookayfinanzas.com
@kookayfinanzas
Profesora Universitaria y Consultora Financiera