El pasado 9 de febrero la Junta de Gobierno del Banco de México decidió incrementar en 50 puntos base el objetivo para la Tasa de Interés Interbancaria a un día, llegando a un nivel de 11.00%. Este incremento causó sorpresa, ya que se esperaba de una magnitud menor.
La causa de este incremento es que las presiones inflacionarias no han cedido, por lo que no pueden bajar la tasa de interés.
El aumento de las tasas, que ha generado un incremento en los rendimientos en las inversiones, ha despertado también un mayor interés por ahorrar.
Por ejemplo, cada vez más personas se interesan por invertir en la plataforma Cetes Directo, donde los Cetes a un mes en la última subasta, se colocaron con una tasa de 11.05% anual.
En los últimos 20 años los Cetes a plazo de un mes nunca habían sobrepasado la tasa del 10%, lo hicieron por primera vez en diciembre del año pasado, y este febrero rebasaron el 11%.
Según información de la plataforma Cetes Directo, en 2010 que fue el primer año de operaciones de dicha plataforma, el número de cuentas que se abrieron ese año fue de 1,830 contratos, mientras que en 2022 se abrieron 365,695 nuevos contratos.
Solo en lo que llevamos del año, se han abierto 96,461 nuevos contratos, llegando a un total acumulado de contratos de 1.239,211.
El saldo promedio que los ahorradores mantienen en la plataforma este 2023 es de $54,898, y un dato a resaltar es que el 42% de las cuentas pertenecen a personas entre 26 y 35 años, y el 25% a personas entre 36 y 45 años.
El 8% de las cuentas de Cetes Directo pertenecen a menores de edad, y solo el 3% de las personas que abren una cuenta en Cetes Directo tiene más de 66 años. Estos datos presentados en la plataforma nos proporcionan elementos para reflexionar.
Quienes están utilizando la plataforma para ahorrar son en su mayoría personas entre 26 y 45 años. Podríamos decir que se trata de la generación Millennial. Hay cierta lógica en esto, debido a que las personas de ese rango de edad se sienten más cómodas con el uso de plataformas tecnológicas.
Pero quisiera centrarme los grupos de edad extremos, las personas de más de 66 años. Muy pocos de ellos utilizan la plataforma para ahorrar. Podríamos intuir que se debe al desconocimiento y a no sentirse tan cómodos con la tecnología.
Pero tampoco hay muchas cuentas abiertas para menores de edad, aunque ellos son nativos digitales. Talvez en este caso falta un poco más de impulso de los papás, para motivarlos a acercarse a estas opciones de ahorro.
Es lamentable saber que hay tantos adultos mayores que, por desconocimiento, siguen utilizando formas de inversión tradicionales como los pagarés bancarios, que en la mayoría de los casos ni siquiera les compensan el efecto de la inflación.
Hay tantos jóvenes y niños que podrían estar iniciándose en el ahorro con la versión de Cetes niño, y así empezar a forjar un patrimonio para el futuro.
Exhorto a los adultos jóvenes que ya conocen esta plataforma a que ayuden a sus padres y abuelos a familiarizarse con ellas, que los ayuden a perderles el miedo y a sacarles provecho. También invito a los papás a que motiven a sus hijos menores de edad a ahorrar en ellas.
Ahora es cuando necesitamos ayuda de los Millennials, para lograr como sociedad un mayor nivel de inclusión financiera.— Mérida, Yucatán.
marisol.cen@kookayfinanzas.com
Directora de las Licenciaturas en Administración y Finanzas, Universidad Anáhuac Mérida.