MÉXICO.- En caso de que se tenga una deuda con una institución financiera y algún despacho de cobranza contacte al deudor para liquidarla, estas son algunas consideraciones que, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se deben tomar en cuenta.
¿Qué es un despacho de cobranza y cómo actúa?
El Despacho es intermediario entre el deudor y la entidad financiera, con el propósito de requerir extrajudicialmente el pago de la deuda, así como negociar y reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos.
La formalización del convenio deberá realizarse con la entidad financiera que otorgó el crédito y NO con el Despacho de Cobranza.
¿Qué tiene que tomar en cuenta el deudor para negociar con el despacho de cobranza?
- Documentar por escrito el acuerdo de pago, negociación o reestructuración de los créditos, préstamos o financiamientos. Se deben indicar los términos y condiciones para identificar la oferta, descuento o condonación si el acuerdo los incluye.
- Se debe desglosar el importe a pagar, incluyendo el monto principal, intereses ordinarios, moratorios y en su caso cualquier otro costo que sea exigible de acuerdo al contrato incluyendo los cálculos respectivos. Especificar si así se obtendrá el finiquito o liquidación del adeudo, o solo se cubrirá un pago parcial.
- Poner en el documento el número de cuenta de la entidad financiera en el que se realizará el pago, con referencia al número de crédito de que se trate.
¿Qué información se debe tener??
- Nombre, denominación o razón social del Despacho de Cobranza y de la persona encargada de realizar dicha actividad.
- Domicilio, número telefónico y nombre de las personas responsables de la cobranza.
- Entidad financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento de que se trate.
- Contrato u operación motivo de la deuda en que se basa la acción de cobranza.
- Monto del adeudo y fecha de cálculo.
- Condiciones para liquidar el adeudo.
- Domicilio, correo electrónico y número telefónico de la unidad administrativa de la entidad financiera, que recibirá las quejas por malas prácticas de cobranza.
- Que el o los pagos solo podrán ser realizados a la entidad financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento.
Si un Despacho de Cobranza solicita dinero en efectivo o hacer depósitos en una cuenta personal sin haber resuelto nada todavía, podría tratarse de un fraude. Los descuentos o condonaciones a la deuda afectan negativamente tu historial crediticio y la capacidad de acceder a un nuevo financiamiento.
¿Cuánto tiempo puedes durar en el buró de crédito?
El Buró de Crédito elimina la información de los créditos que hayas solicitado después de cierto tiempo. Aquí los plazos que aparecen en la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia Federal de México.
- Después de un año, si fue de 25 UDIS o menos (165 pesos).
- Después de dos años, si fue de más de 25 UDIS y hasta 500 UDIS (de 165 a 3,300 pesos).
- Después de cuatro años, si fue de 500 a 1,000 UDIS (de 3,300 a 6,600 pesos).
- Después de 6 años, cuando el adeudo fue mayor a 1,000 UDIS (6,600 pesos).
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.- Con información de la Condusef.