En redes sociales es posible encontrar el testimonio de personas a las que un tercero les ha ofrecido recibir dinero en su cuenta bancaria para luego retirar el dinero o realizar una transferencia y, a cambio les dan un pago (en efectivo).
Aunque esta situación suena “envidiable” pues parece una forma de ganar un poco de dinero sin hacer prácticamente ningún esfuerzo, esto podría traer consecuencias legales a quien accede, pues de acuerdo con la Condusef esta práctica es conocida como “cuentas mula”.
Asimismo, la institución ha alertado sobre este tema que podría involucrar en un delito grave y meter en serios problemas a las personas que la llevan al cabo, pues podrían convertirse en cómplices de delitos como lavado de dinero por realizar esta “simple” práctica.
¿Qué son las cuentas mula bancarias?
Una “cuenta mula” o “cuenta puente”, es una actividad relacionada al narcotráfico, pues con esta práctica se “transporta” efectivo mediante cuentas de personas comunes.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alerta sobre los peligros de convertir tu cuenta en una “cuenta mula” y pone como ejemplo a las “mulas”, o gente que introduce droga a otros territorios teniéndola escondida en su cuerpo.
Es decir, con esta práctica tú podrías estar ayudando a alguna organización criminal a “lavar” o “blanquear” dinero de procedencia ilícita, bajo la idea falsa de que esto no te traerá ningún problema.
Sin olvidar mencionar que algunos creen que pasará desapercibido para las autoridades, porque no cuentas con ningún antecedente delictivo o porque la cantidad que recibirás es baja.
Pero debes saber que “el Sistema Financiero Mexicano sí detecta movimientos irregulares que son realizados con recursos de procedencia ilícita”, por lo que si se realiza con tu cuenta, será supervisada y de ser necesario, tomada como prueba de un posible delito.
Asimismo, la Condusef destaca que la mayoría de las veces, el dinero que es transferido a personas comunes y corrientes proviene de cuentas en otros países, por lo que cuando se realizan las transferencias electrónicas a una “cuenta mula o puente” es posible identificar la procedencia ilícita.
¿Cuáles son los riesgos de las cuentas mula bancarias?¿Qué castigo podría recibir?
La Condusef también menciona que además de ayudar a alguna organización delictiva, podrías exponerte a un robo de identidad (pues brindaste tus datos); aunque quizás el riesgo mayor sería alguna repercusión legal, ya que las autoridades podrían considerarte cómplice por prestarte a incurrir en un delito.
Y si bien esto no están tipificado por el Sistema de Administración Tributaria (SAT), sí podría considerarse lavado de dinero al modificarse tus ingresos habituales al revisar el pago de impuestos.
Por lo tanto, de acuerdo con el Código Penal Federal en su artículo 400 se señala que, las operaciones con recursos de procedencia ilícita, entre las que figura el lavado de dinero, pueden recibir de entre cinco y 15 años de prisión, además de multas por entre mil y 5 mil UMAs (Unidad de Medida y Actualización), o lo que es igual, entre 103 mil 740 y 518 mil 700 pesos según el valor de esta unidad en 2023.
De igual modo, este ilícito incluye desde quien deposita hasta quien recibe y transfiere el dinero, pasando por quien lo administra, invierte o transporta en el país y en el extranjero, y hasta quien oculta o encubre su naturaleza, origen y destino.
