En México, además del complicado mes de enero, las familias mexicanas también padecen la llamada “cuesta de septiembre”, un nuevo desafío económico marcado por el regreso de las vacaciones y los gastos del regreso a clases.
Uniformes y útiles escolares se llevan la mayor parte del gasto de los hogares, aunque ya están ganando terreno los dispositivos electrónicos y portátiles, principalmente los teléfonos móviles, como herramienta para tareas.
Pero a esto se suma el encarecimiento del gas y la canasta básica. Y es que la cuesta de septiembre no solo se limita al pago de la escuela, es también el mes donde la despensa se convierte en un terreno de resistencia económica.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH), cerca del 38% del gasto corriente monetario de los hogares se destina a alimentos y bebidas.
Esto significa que de los $15,891 pesos que, en promedio, gasta un hogar mexicano al mes, casi 4 de cada 10 pesos van únicamente a la alimentación, dejando poco margen para otros compromisos financieros, explica la organización civil México, ¿cómo vamos?
Familias hacen ajustes financieros en septiembre
Y aunque no existen cifras oficiales exclusivas de septiembre, los especialistas coinciden en que es un mes donde el consumo se contrae.
Y precisamente en los meses de septiembre y octubre de 2024 el consumo de bienes y servicios en México se mantuvo a la baja, de acuerdo con un reporte del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
Según el Indicador Oportuno del Consumo Privado (IOCP), el consumo mostró una disminución mensual de 0.1% en ambos meses del año pasado, mostrando un ligero retroceso en el gasto de los hogares y empresas, apunta el Sol de México.
Por su parte, El Economista, agrega que tras el gasto en útiles escolares y colegiaturas, 8 de cada 10 consumidores declaran haber modificado sus hábitos de compra, ya sea priorizando productos esenciales (59%) o eligiendo alternativas más baratas (60%),
Por lo tanto, el 66% de los hogares buscan activamente ofertas o descuentos, mientras que otros optan por estrategias como comprar en tianguis y mercados locales, reducir el consumo de carne roja o recurrir a préstamos familiares para sostener el gasto alimenticio.
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Entonces, ¿qué podemos hacer para sobrevivir a la cuesta de septiembre en México? Aquí consejos clave para superarla.
Claves para superar la cuesta de septiembre
Así, el mes de septiembre y el comienzo del nuevo curso escolar es una buena momento para empezar de cero, analizar gastos hormiga y darle un nuevo impulso al ahorro, para recuperar la salud financiera.
Profeco, la Universidad Veracruzana y expertos como Luis Rodriguez, CEO of Legacy Sports Financial, dan consejos para reducir los gastos. Aquí las tres más importantes.
- Analiza y administra gastos: No hace falta sentarse ante una mesa llena de facturas, calculadora en mano, para estudiar el estado de las finanzas. Ya que ahora todos los bancos cuentan con aplicaciones y herramientas digitales para que puedas revisar en qué se ha ido el dinero, ordenar los gastos por categorías y analizar la situación.
Eso te ayuda a elaborar un presupuesto realista en el que se reflejen los ingresos con los que cuentas y tus gastos fijos de cada mes (renta, hipoteca, comida, transporte).
Hay dos premisas: decide endeudarte sólo si puedes hacer frente a los pagos y tus gastos nunca deben ser mayores que tus ingresos.
- Cambia hábitos: Tras el análisis de la situación, ha llegado el momento de poner en acción un plan para recuperar la salud financiera. Es necesario plantearse qué gastos son necesarios y establecer estrategias para eliminar aquellos que no lo son.
Por ejemplo, si se va al trabajo en auto, podrías contemplar la posibilidad de ir en transporte público, compartir vehículo o usar bicicleta. Según los expertos, lo ideal es conseguir que tus gastos fijos no superen el 30% de tus ingresos.
- Saca partido de tus ahorros: El dinero que apartas te sirve para recuperarte de las deudas y reunir un fondo de emergencia que te ayude a afrontar posibles imprevistos.
Sólo después de saldar adeudos podrás pensar en obtener un mayor rendimiento a través de productos de inversión, pero utilizando una cantidad que no sea necesaria en el corto y medio plazo, para no poner en peligro al resto de las metas de ahorro.
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También es importante buscar a un experto financiero para que no caigas en ofertas fraudulentas o que oculten un riesgo.
Y recuerda que los expertos recomiendan que el gasto escolar no supere el 10% del presupuesto mensual si se distribuye a lo largo del año.
Lo importante es integrarlo dentro de una planificación financiera global y revisarlo periódicamente. La planificación te ayudará a que en esta cuesta de septiembre y otras, serán más llevaderas.
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