El sistema de pensiones y fondos para el retiro en México está administrado por las Afores. Estas instituciones se encargan de la gestión e inversión de los fondos de los trabajadores: en este último caso, saber cómo cambiar de Afore es fundamental para elegir una administradora que nos ofrezca el mejor rendimiento sobre nuestros fondos para el retiro.
¿Qué es Afore?
Las Administradoras de Fondos para el Retiro, conocidas como Afores, son entidades financieras especializadas en la gestión de cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores. Estas instituciones, autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y reguladas por la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (CONSAR), desempeñan un papel fundamental en la planificación financiera de los mexicanos.
Las Afores operan a través de Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE) y se encargan de administrar, invertir y proteger los ahorros destinados al retiro de los trabajadores. Según datos de la CONSAR, para fines del primer trimestre de 2023, alrededor de 9 millones de trabajadores no sabían en qué Afore se encontraban sus ahorros.
¿Por qué cambiar de Afore?
La elección de una Afore adecuada es muy importante, ya que de ello dependerá el monto de ahorro que se acumule para el retiro. En los casos de las cuentas sin registrar, si bien ese dinero no se pierde, se pierde la oportunidad de generar beneficios. Hay tres factores a tener en cuenta para elegir: los rendimientos, las comisiones y los servicios ofrecidos por cada administradora.
Según la CONSAR, seleccionar una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones puede mejorar la pensión hasta en un 30%. Algunas de las entidades mejor reconocidas del sector, como InverCap, además, ofrecen servicios de ahorro e inversión que pueden ayudar a maximizar el beneficio al momento de la jubilación.
Pasos para cambiar de Afore
Cambiar de Afore es un proceso importante que puede realizarse en línea o de manera presencial. Desde enero de 2024, los usuarios de AforeMóvil pueden utilizar la Firma Electrónica SAR para realizar la solicitud de traspaso, lo que mejora la seguridad de la gestión de las cuentas de ahorro para el retiro.
La CONSAR establece que es posible cambiar de Afore una vez al año o, en ese mismo año, una segunda vez si el cambio es a una Afore con mayor rendimiento. Para hacer el cambio a través de la aplicación AforeMóvil, sigue estos pasos:
- Descarga y activa AforeMóvil. Activa la aplicación ingresando tu CURP, número de celular, correo electrónico y creando una contraseña.
- Expediente electrónico completo. Asegúrate de contar con tu expediente electrónico completo, que incluye datos personales y huellas digitales. Si no lo tienes, solicita su elaboración en tu Afore actual antes de iniciar el trámite vía AforeMóvil.
- Accede a la aplicación. Una vez activada la App, selecciona el icono “Servicios” y luego “Cambio de Afore”.
- Registro de datos y confirmación de identidad. La aplicación te guiará para registrar los datos necesarios. Posteriormente, se solicitará tomar una foto de tu rostro para confirmar tu identidad.
- Indicadores objetivos y comparativos. AforeMóvil presenta cinco indicadores clave para elegir: muestra el desempeño de varios indicadores para comparar Afores y qué tan consistente son sus inversiones, rendimientos, comisiones y más.
- Elección de Afore y comparación. Elige la Afore de tu preferencia. AforeMóvil te mostrará una comparación detallada de rendimiento, comisión y servicios entre tu Afore actual y la seleccionada.
- Aceptación. Visualiza la declaración de derechos del usuario y el contrato de la nueva Afore. Al aceptar generarás la solicitud para el cambio de Afore.
(I.S.)