Todos los días estamos expuestos a sufrir algún evento inesperado que pueda afectar nuestra integridad física o nuestro patrimonio. Los seguros son la herramienta que podemos utilizar para minimizar el impacto de esos eventos.
Claro que a todos nos gustaría comprar seguros para protegernos de todo tipo de circunstancias. El problema radica en que la mayoría de los precios de las pólizas de seguros son altos, por lo cual no son accesibles para un gran sector de la población.
Los seguros básicos estandarizados surgen como respuesta a esta necesidad de seguros con precios accesibles. En el Artículo 208 de La Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas se definen los productos básicos estandarizados de seguros como los que cubren aquellos riesgos a que se enfrenta la población, que se pueden homologar por sus características comunes y que tienen por propósito satisfacer necesidades concretas de protección.
En dicho artículo dice textualmente que “con el propósito de fortalecer la cultura del seguro y extender los beneficios de su protección a una mayor parte de la población, las Instituciones de Seguros, atendiendo a las operaciones y ramos que tengan autorizados, así como a los seguros y coberturas que comercializan, deberán ofrecer un producto básico estandarizado para cada una de las siguientes coberturas:
“I. Fallecimiento, en la operación de vida.
“II. Accidentes personales, en la operación de accidentes y enfermedades.
“II. Gastos médicos, en la operación de accidentes y enfermedades.
“IV. Salud, en la operación de accidentes y enfermedades, y
“V. Responsabilidad civil, en el ramo de automóviles”.
La idea de estos seguros es ofrecerle a la población un producto estandarizado, con un precio accesible y que sea comparable entre todas las instituciones de seguros.
Estos seguros no son tan conocidos, debido a que no son productos que las instituciones de seguros, ni los agentes de seguros, promocionen mucho, dado que no les generan las mismas ganancias que los otros productos que ofrecen.
La CONDUSEF se encarga de poner a disposición del público a través de la página del Registro de Seguros Básicos (RESBA): https://phpapps.condusef.gob.mx/resba/, toda la información para comparar el precio de las diversas opciones de seguros básicos estandarizados ofertadas en el mercado.
Si visitamos la página del RESBA, podemos cotizar los diferentes tipos de seguros antes mencionados y conocer los precios y aseguradoras que los ofrecen. Por ejemplo, al cotizar un seguro de vida de $200,000 para un varón de 50 años, podremos ver que la opción más económica tiene una prima anual de $634.87 (al 4 de febrero de 2022).
Además de la página de RESBA de la CONDUSEF, también podemos visitar en la página de las aseguradoras los seguros básicos estandarizados que ofrecen. Todas las aseguradoras deben ofrecer este tipo de seguros y deben tener la información disponible desde su portal de internet.
Si bien estos seguros no tienen todos los beneficios que los otros seguros con coberturas más amplias nos ofrecen, sí cumplen con la función de ser accesibles y de brindar un cierto nivel de protección para las familias con ingresos bajos, que en México son el grueso de la población.— Mérida, Yucatán.
marisol.cen@kookayfinanzas.com
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Profesora Universitaria y Consultora Financiera