Quienes tienen varias tarjetas de crédito se habrán dado cuenta de que los estados de cuenta que reciben de forma mensual son similares y contienen los mismos conceptos, pero no tienen exactamente la misma estructura.
Esto cambiará a más tardar en octubre de este año, ya que entrará en vigor el nuevo “Estado De Cuenta Universal de Tarjeta de Crédito”. Algunas instituciones financieras ya han adoptado el nuevo formato, otras están en proceso, pero todas deberán adoptar el nuevo formato en octubre de 2024.
¿Y cuáles son los cambios en este nuevo estado de cuenta? A continuación, mencionaré algunos que considero más relevantes.
Se busca generar mayor transparencia y brindar información relevante para el tarjetahabiente.
Además de los datos habituales que incluían, como los datos de identificación de la cuenta, la fecha de corte, la fecha de pago, el pago mínimo, el pago para no generar intereses, el pago mínimo con compras diferidas a meses, ahora se añadirá una sección con información de cuánto se pagaría por las compras regulares (no a meses) si se paga el mínimo, se paga 2 veces el mínimo, se paga 5 veces el mínimo, o si se hace el pago completo para no generar intereses.
Se menciona también cuánto tiempo llevaría liquidar la deuda, y el monto total estimado correspondiente a los intereses ordinarios que el tarjetahabiente pagaría.
La adición de este punto pretende generar conciencia en el tarjetahabiente, de cuál es el impacto en el tiempo y en la cantidad pagada de intereses si se paga el mínimo o se paga más.
Por ejemplo, con el estado de cuenta anterior, una persona que tiene una tarjeta de crédito, que le cobra intereses del 60% anual, en la que adeuda $20,000 y paga únicamente el mínimo que le piden, que es del 1.25% del límite de crédito más los intereses y el IVA, si solo ve los intereses en porcentaje y la cantidad a pagar que serían $1,446, seguramente no se preocuparía mucho.
Con el nuevo formato, además de mostrarle al cliente toda la información anterior, le mostrará que, si solo paga el mínimo cada mes, le llevará 19 años 11 meses liquidar la tarjeta, y que pagará de intereses estimados en total $ 100,115. Creo que esta información debería asustar a cualquier persona y motivarla a pagar más del mínimo.
Otro apartado nuevo es el de “Indicadores del Costo Anual de la Tarjeta”, en el que se incluirán el monto de intereses pagados en los últimos 12 meses, el monto de comisiones totales pagadas en los últimos 12 meses y el monto de anualidad o comisiones por administración pagadas también en los últimos 12 meses. Se seguirá informando el CAT (Costo Anual Total) y la tasa de Interés anual ordinaria.
En caso de que el tarjetahabiente tuviera líneas adicionales o complementarias a la línea de crédito de la tarjeta, se incluirá una tabla de datos con la información de otras líneas de crédito.
También habrá una tabla detallada con información de cómo se calcularon los intereses del período. Sobre qué saldo base se calcularon, los días que tenía el período y el monto de los intereses.
Con esta nueva disposición, la CONDUSEF está haciendo una muy buena labor para darle a los tarjetahabientes más herramientas que les permitan tomar mejores decisiones financieras. Lo que es triste es que quizás sean muy pocos los que lo aprovecharán, ya que no muchos tienen el hábito de revisar sus estados de cuenta cada mes, casi siempre terminan arrumbados con el sobre cerrado.— Mérida, Yucatán.
marisol.cen@kookayfinanzas.com
Consultora Financiera y Directora de las Licenciaturas en Administración y Finanzas, Universidad Anáhuac Mayab