A los 30 años de edad, Pete Adeney alcanzó uno de los momentos más esperados de la vida de muchas personas: la jubilación.
Pero no fue gracias a una herencia, un golpe de suerte o un empleo multimillonario, sino porque decidió desafiar todo lo que le habían enseñado sobre el trabajo, el dinero y la vida.
Para lograr jubilarse anticipadamente, durante 10 años, Pete y su esposa, ambos ingenieros de software, adoptaron una vida de austeridad que parecía radical. Ahorraban más del 70% de sus ingresos e invertían con inteligencia.
Su historia no terminó con esa jubilación anticipada. Pete Adeney, conocido mundialmente como Mr. Money Mustache, se convirtió en un referente del movimiento FIRE (Independencia Financiera, Retiro Temprano, por sus siglas en inglés), que promueve lograr la independencia financiera y la jubilación a una edad temprana, generalmente antes de los 40 o 50 años.
Las personas que adoptan el movimiento FIRE suelen llevar un estilo de vida frugal, en el que se opta por vivir de manera muy austera y sencilla, reduciendo al mínimo los gastos innecesarios y el consumo. En lugar de adquirir viviendas grandes y costosas, optan por casas pequeñas, prefabricadas o incluso casas rodantes, buscando minimizar gastos como hipotecas y mantenimiento. Prefieren comprar autos usados, o incluso prescindir de ellos por completo, utilizando bicicletas o transporte público.
Para lograr sus objetivos de ahorro, cocinan y evitan salir a comer, adquieren ropa y muebles de segunda mano, y en lugar de reemplazar objetos dañados, los reparan para prolongar su vida útil. Para el entretenimiento, buscan actividades gratuitas o económicas, como senderismo, lectura o reuniones con amigos en espacios públicos.
Con esta filosofía de gastos logran ahorrar entre el 50% y el 75% de sus ingresos, el cual se destina a instrumentos financieros que generan rendimientos pasivos, como acciones, ETFs, fondos indexados o bienes raíces.
De esta manera, los seguidores del movimiento FIRE logran alcanzar la independencia financiera y pueden jubilarse mucho antes de la edad de jubilación tradicional. Al lograr este objetivo, tienen la libertad de elegir si desean continuar trabajando, reducir sus horas laborales o incluso dedicarse a proyectos o actividades que les apasionen, sin la presión económica de depender de un ingreso fijo.
Esta flexibilidad les permite redirigir su tiempo y energía hacia sus metas personales, aficiones, voluntariado o emprendimientos, enfocándose en lo que realmente valoran.
El movimiento FIRE tiene una buena cantidad de seguidores en Estados Unidos, donde su filosofía se adapta bien al entorno económico y cultural. También se ha expandido a otros países como Canadá, Australia, Reino Unido y algunas partes de Europa.
Sin embargo, en países con ingresos más bajos, como México, adoptar el movimiento FIRE puede ser especialmente desafiante debido a diversas barreras económicas y sociales. La informalidad y los bajos salarios promedio en el país, que suelen ser insuficientes incluso para cubrir los gastos básicos de las familias, imposibilitan lograr las altas tasas de ahorro recomendadas por FIRE. Además, los elevados precios de ciertos bienes y servicios esenciales, como la vivienda, la educación y la atención médica, dejan poco margen para destinar recursos al ahorro o la inversión.
Otro factor que complica la implementación del FIRE en nuestro país es la falta de acceso práctico a instrumentos financieros. Aunque las acciones, ETFs, fondos indexados y otras opciones de inversión que generan rendimientos pasivos, están disponibles, muchas personas desconocen su existencia y cómo sacarles provecho debido a la falta de educación financiera.
Si bien, debido a las limitaciones mencionadas anteriormente, quizás no sea posible para todos seguir la filosofía del movimiento FIRE, algunos de sus principios pueden ser útiles para mejorar nuestras finanzas personales. Por ejemplo, adoptar una vida más austera, reduciendo gastos innecesarios y buscando alternativas más económicas, puede incrementar significativamente nuestra capacidad de ahorro.
Aunque no se logre el porcentaje de ahorro tan alto, como el que se requiere en el movimiento FIRE, comenzar a ahorrar de manera constante, desde la juventud, e invertirlo en instrumentos que permitan hacer crecer el dinero con el tiempo, puede tener un impacto considerable a largo plazo.
Dado el panorama actual de la jubilación en nuestro país, los principios del movimiento FIRE pueden ayudarnos al menos a garantizar un retiro digno, aunque no necesariamente temprano. Si no tomamos medidas ahora, corremos el riesgo de no tener lo suficiente para cubrir nuestras necesidades básicas en el futuro, lo que podría significar trabajar toda la vida, ansiando una jubilación que quizás nunca llegue.— Mérida, Yucatán.
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Profesora Universitaria y consultora Financiera