En estos momentos de dificultades económicas por la crisis de la pandemia por el Covid-19 y la alta inflación de precios, los ciudadanos deben extremar sus precauciones en la contratación de créditos en las llamadas empresas
financieras.
De acuerdo con información proporcionada por el titular de la Unidad de Atención a Usuarios de la Condusef en Yucatán, Jorge Alberto Pinto Escamilla, en el Estado están registradas 161 Sociedades Financieras de
Objeto Múltiple popularmente conocidas en el mercado del dinero como financieras. Sin embargo, no todas funcionan ni están registradas ante la Condusef.
De las 161 que vigila la dependencia federal, 57 están en operación en la actualidad, 13 están liquidadas, 40 no tiene la categoría de financiera, 48 están canceladas, 2 están disueltas y una se transformó en financiera.
Estas financieras afrontan 363 causas de reclamación con acciones iniciadas por la delegación de la Condusef en el período de enero a septiembre de este año.
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Principales quejas de las financieras en Yucatán
De acuerdo con el registro del Sistema de Información Operativa (SIO) de la dependencia de servicios financieros, las principales quejas de los usuarios sobre las financieras en Yucatán son:
- La institución no entrega la carta de liberación de adeudos o carta de finiquito, factura, garantía, gravamen y primer testimonio, con 207 quejas.
- Negativa a cumplir con la conclusión anticipada establecida en el contrato, con 48 quejas.
- Incumplimiento con los términos del contrato, con 45 quejas
- Inconformidad con el saldo del crédito o del monto de las amortizaciones, con 35 quejas
- Solicitud de cancelación de producto o servicio no atendida y/o no aplicada, con 10 quejas
- Actualización de historial crediticio no realizada, con 8 quejas
- Eliminación de historial crediticio no realizada, con 3 quejas
- Inconformidad con la aclaración de los términos del contrato, con 2 quejas
- Y a un caso, por cobro no reconocido de intereses ordinarios, moratorios o gastos cobranza; crédito aprobado sin la entrega de recursos; el usuario, cliente o/y socio no recibió el estado de cuenta con la leyenda liquidación; inconformidad con el cobro de comisión no reconocida o no pactada en el contrato, e inconformidad con el cobro de gastos de investigación.
¿Qué servicios ofrecen las financieras en Yucatán?
Los principales servicios que ofrecen las financieras que operan en Yucatán
Oferta de crédito simple y personal, hasta crédito de arrendamiento, factoraje, actuación como fiduciaria, compra-venta, préstamos de habilitación y avío, préstamo mutuo, crédito refaccionario, préstamo de garantía, crédito de auto, crédito hipotecario, entre otros financiamientos a plazos por diferentes montos.
¿Cómo saber si la financiera es confiable?
Para tener certeza en la contratación de créditos y uso de los servicios de las financieras, el licenciado Pinto Escamilla recomienda que antes que el usuario acepte cualquier tipo de crédito debe revisar y preguntar ante la institución que otorga el préstamo, quién la regula o vigila en caso de que tenga algún problema. Esto debe de quedar muy claro porque hay créditos comerciales que son de competencia de la Profeco y servicios financieros que corresponde regular a la Condusef.
Si el usuario tiene dudas para contratar un crédito, puede ingresar a la página web de Condusef y revisar si esta dependencia podría llevar un caso de reclamación o queja.
Todas las Sofom y financieras tienen la obligación de publicar los contratos y con ello el contratante podrá revisar el tipo de contrato, incluso, las letras pequeñitas.
Condusef sugiere a los solicitantes de créditos que consulten esta institución, ya sea por medio de la página web o con asesoría personalizada para que corroboren si esta dependencia podría intervenir en caso de algún incumplimiento de la financiera. Además, en esta dependencia se podría verificar si tal financiera tiene muchas, pocas o ninguna queja en su contra.
Con una llamada podrían abrirte un crédito
“Algo importante que debe de tener en cuenta el usuario de algún crédito es que cuando marquen por teléfono y pidan información nunca den ningún dato porque hay financieras que con solo esa llamada te abren un crédito”,
advirtió. “Otra forma de enganchar a clientes es por medio de las redes sociales, principalmente por Facebook donde ofrecen productos y en llamadas telefónicas.
Cuidado con financieras que pidan dinero
Desde que te pida dinero alguna financiera hay que estar alertas porque las Sofom-financieras que están dadas de alta no piden dinero, cobran su comisión o interés del mismo monto del crédito, es decir, cuando te autoricen y den el préstamo, disminuyen el monto porque cobran al instante los intereses o comisión. También el solicitante tiene que estar pendiente del ofrecimiento porque hay financieras que después cobran un seguro, por apertura, una fianza, y también muestran logotipos del gobierno federal y aseguran que están regularizadas, cuando no lo están. Por ello es
importante la consulta ante la Condusef”.
Afortunadamente, en Yucatán no se ha dado a gran escala la usurpación de identidad financiera para la comisión de fraudes. En otras partes del país, las financieras no regularizadas usan el nombre de las financieras establecidas y reguladas para obtener clientes y en ocasiones piden dinero de anticipo para la otorgación del crédito y estafan al solicitante.
Consejos de la Condusef con respecto a las financieras:
Si la institución que busca no se encuentra en este Registro Operativo se debe a:
i. No se trata de una Institución Financiera o, ii. está incumpliendo con la normatividad aplicable.
¿Cuáles son los objetivos del Registro Operativo?
a. Ubicar las instituciones financieras que podrán ser llamadas a un procedimiento conciliatorio dentro de la Condusef derivado de una reclamación formal presentada por algún usuario de servicios financieros.
b. Contar con mejores estrategias de orientación y asesoría para los usuarios.
c. Contribuir al fomento de la cultura financiera y el sano desarrollo del Sistema Financiero Nacional.
El marco legal que rige la actuación de la Condusef está sustentada en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
¿Qué es una Sofom?
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) son instituciones financieras que se dedican a otorgar préstamos y financiamientos, y se clasifican en Entidades Reguladas (ER) o No Reguladas (ENR).
¿Quién regula las Sofomes ENR?
En estas últimas surge una confusión, pues al denominarse no reguladas, pensamos que operan en la clandestinidad, lo cual es un error. Con respecto a las Sofom ENR se han creado varios mitos y verdades.
Mito 1: Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Entidades No Reguladas (Sofom ENR), no forman parte del Sistema Financiero Mexicano formal.
FALSO: Las Sofom ENR, desde su creación en 2006, forman parte del sistema financiero nacional. Independientemente de sus siglas, las cuales pudieran dar a entender que están al margen de la legalidad y que no se les aplica ninguna norma, este tipo de entidades son reguladas por las leyes financieras, fiscales y otras disposiciones de carácter secundario, emitidas por la Condusef, el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, incluyendo las normas en materia de prevención de lavado de dinero.
Mito 2: Las Sofom ENR pueden prestar y guardar dinero de las y los usuarios de servicios y productos financieros.
FALSO: Las Sofom ENR solamente pueden ofrecer actividades de crédito, arrendamiento o factoraje financiero (comercializa con una institución financiera sus cuentas o facturas por cobrar). La captación de recursos sólo está permitida a aquellas entidades financieras que cuentan con autorización. Si una Sofom ofrece a las personas usuarias guardar su dinero, esto sería una operación irregular y pudiera llegar a tener consecuencias de tipo penal.
Mito 3: Las Sofom ENR pueden enviar y consultar los historiales de crédito en las diferentes Sociedades de Información Crediticia (Buró de Crédito).
Verdad: Sí pueden, y es recomendable que este tipo de entidades remitan y consulten los distintos Burós de Crédito, ya que ello contribuye a controlar el sobreendeudamiento y a fortalecer la base de datos crediticia en beneficio del sistema financiero del país y de las personas.
Mito 4: Contratar un crédito en una Sofom ENR no es seguro.
FALSO: Debes saber que las Sofom ENR tienen distintas obligaciones legales ante las instituciones gubernamentales, como la Condusef y deben cumplir con lo siguiente:
• Registrarse en el Sistema de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
• Registrar sus contratos de adhesión en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA).
• Registrar las comisiones que cobrarán por las operaciones que realizan, esto, en el Registro de Comisiones (RECO). •Registrar la Unidad Especializada (UNE) y atender las consultas y reclamaciones recibidas y atendidas.
Antes de la contratación con alguna Sofom ENR consulta la página web http://sipres.condusef.gob.mx/home/ para que sepa si la institución está o no registrada. Joaquín Chan Caamal.