La reforma a la Ley Antilavado de México es para endurecer las medidas a fin de detectar dinero con procedencia ilícita, aseguró Raúl Alberto Pino Navarrete, presidente del Colegio Notarial de Yucatán.
En julio pasado entró en vigor la reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida popularmente como Ley Antilavado.
El maestro en Derecho Procesal destacó que estas reformas son un engranaje jurídico-fiscal para tratar de acabar con las inversiones de dinero sucio en el país.
También para identificar plenamente a quienes se dedican a esta actividad y disminuir el problema de empresas fantasma.
Sin embargo, tiene su reserva personal porque las personas dedicadas a los ilícitos siempre tienen un ingenio para burlar a la ley.
“El Estado usa todos esos mecanismos para que si tienes dinero no declarado, no lo puedas usar en la compra de propiedades hasta determinado monto porque ahora te van a ‘cachar’, porque aunque disperses los montos de las inversiones, éstas son acumulables”, explicó.
“O sea, si empiezas a comprar un montón de casas de 900,000 pesos, a la segunda operación el notario tiene que avisar al SAT que este señor está comprando más propiedades y el fisco cruza información para detectar las irregularidades”.
Transparencia
Pino Navarrete, quien fue entrevistado en su despacho notarial, consideró que de alguna manera van transparentando las operaciones, pero esto no quiere decir que se vaya a erradicar el lavado de dinero en México.
“Siempre he dicho que los que se dedican a hacer cuestiones ilícitas son sumamente ingeniosos, y a veces se encuentra la manera de darle la vuelta a la ley”.
No obstante, en términos generales cree que con la entrada en vigor de la reforma sí debe disminuir este delito, ya que las personas tienen que pensar dos veces antes de entrarle a actividades ilícitas como el blanqueo de dinero sucio.
Las nuevas disposiciones emanadas de la reforma cayeron de un día para otro a los notarios públicos de Yucatán y del país.
De inmediato iniciaron la difusión entre sus afiliados sobre las principales modificaciones, deberes y responsabilidades de los fedatarios mediante cursos, comunicados y conferencias sobre el tema.
Con el análisis a fondo de las reformas, los notarios coincidieron en que aumentará de manera notable el trabajo.
Por tanto, tendrán que reforzar y capacitar a los abogados que trabajen en las notarías, pues en cada operación hay que identificar plenamente al comprador y vendedor, a los socios o accionistas de negocios que realicen operaciones con monto máximo de 905,120 pesos, que es producto de una reducción umbral que bajó la mitad.
Es decir, antes el monto era por 16,000 UMAS y ahora es de 8,000.
El aumento de trabajo notarial conllevará también a un mayor cobro del servicio por tener ahora una mayor responsabilidad, un mayor riesgo de severas sanciones, y la tarea de recopilar toda la información de las personas que realicen operaciones que involucren grandes cantidades de dinero.
“Quiero dejar claro que no es una persecución de brujas contra los notarios, pero a los que estamos involucrados en esto: la falta de cumplimiento tendrá sanciones muy altas”.
Aumentan obligaciones
“Las sanciones siguen siendo las mismas, pero las obligaciones ya aumentaron. Si tus obligaciones aumentan, la probabilidad o margen de error puede ser mayor.
Si te agarran en un error por esta situación o dejas de incumplir algo, como no identificar a alguien o lo que fuera, las sanciones pueden ser muy elevadas”.
Los notarios no tienen una tarifa estandarizada oficial, así que los servicios se cobrarán de acuerdo con el trabajo y la importancia del monto de la operación, ya sea en el ramo inmobiliario o en la compra de bienes.
Pino Navarrete precisó que las operaciones financieras y créditos hipotecarios en bancos y del Infonavit no figuran como de alto riesgo, dado que las personas que acuden a estas instituciones están bien identificadas.
Las operaciones de riesgo: ¿cuáles son?
Él puso un ejemplo del riesgo de lavado de dinero. Si una persona de otro estado viene a Yucatán para realizar una operación es de riesgo, pues no habita en el territorio donde invertirá.
Si una persona asalariada realiza una operación cuantiosa también es de alto riesgo, por lo que se da visto al SAT para que investigue.
Ahora con la reforma hasta los políticos, sin importar su rango o antigüedad porque no lo especifica la ley, serán sujetos expuestos y tendrán que ser plenamente identificados en cada operación que realicen.
Actividades vulnerables de alto riesgo
El presidente del Colegio Notarial compartió algunos detalles de esa reforma. Tiene 21 fracciones que le denominan actividades vulnerables de alto riesgo y quienes la realizan adquieren las obligaciones de esta ley.
Los sujetos obligados son los que realizan actividades de:
- Préstamos
- Compra-venta de vehículos usados
- Joyas
- Operadores de inmobiliarias que realicen cobros anticipados por la venta de alguna propiedad
- Los que compran propiedades, realizan alguna donación, permuta de alguna propiedad, adjudicación por herencia
- Las hipotecas que se den en prenda.
Esto porque todos estos conceptos son derechos reales y esto es sujeto de una obligación.
Todas las operaciones de riesgo y de montos altos serán canalizadas al SAT. El monto mínimo es de $905,120 y los involucrados en la operación tendrán que acreditar fehaciente y plenamente la procedencia del dinero que poseen.
Así sea un préstamo, tienen que acreditar quién fue el prestamista, exhibir el documento del contrato y verificar si aquel obtuvo el dinero en forma lícita y si lo tenía declarado.
Con esta medida, el Estado busca erradicar o identificar a presuntos prestanombres y empresas fantasmas.
Riesgos en el sector inmobiliario
Otra actividad vulnerable y de riesgo son las preventas de propiedades del ramo inmobiliario. Ahora está de moda el cobro de dinero por preventa de residencias, departamentos y terrenos.
Como ya había señalado, otra actividad novedosa es que bajaron los umbrales del tope de la UMA de 16,000 a 8,000, lo que bajó el monto de dinero involucrado en alguna operación comercial.
De igual manera, se cambió la definición de beneficiario controlador. Antes, en la Ley Antilavado que promulgó el entonces presidente Felipe Calderón Hinojosa, se preguntaba si tenía un beneficiario controlador distinto a él.
La respuesta del 99.9% era que no, con ello se podría infiltrar prestanombres.
Con la reforma, no se acepta la figura de apoderado y en casos de persona físicas que tienen el control o la titularidad de los valores de una persona moral, el administrador único o el consejo de administración tienen el control, pero los socios y accionistas también.
“La ley te dice que tenga por lo menos el 25% de las acciones, pero aquí viene algo muy interesante, como te dice persona física o grupo de personas físicas, entonces yo puedo tener el 5% o 10% y tener control porque si hay un socio que tiene el 45%, hay otro que tiene el 40%, la ley establece que para la toma de cualquier decisión se requiere el 50% de los accionistas, entonces, los de menor porcentaje tienen derecho a la toma de decisiones”.
“Esto significa que habría que identificar a todos los socios y todos los accionistas de los consejos de administración”, indicó.
Otros cambios
Otro cambio es que antes los notarios tenían que estar presentes en las asambleas de socios o accionistas para dar fe, pero ahora es una obligación aceptar las protocolizaciones de estas sociedades.
“Ahora ya la ley, aunque no te conste, si es protocolización o cualquier acto que lleva la formalización de cualquiera de los supuestos ya tiene la obligación de identificar a las partes”, subrayó.
“Para las personas morales, específicamente, número uno bajó el umbral; número dos, para las personas morales ya se determinó que siempre hay beneficiario controlado y hay que identificarlos a todos”.
La tarea de identificación consiste en llenar formatos con datos particulares y comprobantes que acrediten fehacientemente la personalidad de la persona para la elaboración del expediente, tener un correo electrónico e identificación oficial.
Si una empresa tiene un consejo de 10 integrantes, a todos se tienen que identificar, al igual si es una sociedad anónima y tiene como socios a personas morales.
Asimismo, recalcó que ahora no importa si vas a vender, a comprar, si haces una donación, si prestas dinero en una institución ajena al sistema bancario, es una obligación identificar plenamente a una persona moral o física.
Raúl Alberto Pino Navarrete explica cómo procederá la reforma a la Ley Antilavado
No es retroactiva
Las nuevas disposiciones y obligaciones se aplicarán al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación, que lo difundió el 16 de julio de 2025.
Objetivos
Con esta medida el Estado busca erradicar o identificar a presuntos prestanombres y empresas fantasma.
Incertidumbre
Varias atribuciones de los notarios todavía no están muy claras por la premura de la aprobación, así que habrá casos que no sabrán cómo resolver, pero conforme a la práctica y estudio aprenderán su aplicación.
Notariado
La reforma obligará a las notarías a tener sistemas automatizados para la acumulación de expedientes y notificaciones. Tendrán que contratar personal, darles cursos de capacitación y acreditarlos.