Los fraudes financieros siguen un patrón claro en la actualidad: urgencia, presión y suplantación de identidad.
Las principales señales de alerta incluyen solicitudes urgentes para transferir dinero o compartir información, así como mensajes o llamadas que aparentan provenir de bancos o instituciones oficiales.
Así lo advierte Francisco Álvarez Cuevas, director de finanzas de Grupo Megamedia.
También se identifican ofertas demasiado atractivas para ser reales, como rendimientos altos sin riesgo; enlaces sospechosos o sitios que imitan a instituciones financieras, y cambios inesperados en instrucciones de pago o cuentas bancarias.
“En finanzas siempre decimos: si te presionan para actuar rápido, probablemente es fraude”, señala el especialista, quien fue presidente del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF).
Factores de riesgo por fraudes financieros
Álvarez explica que, por lo general, un fraude ocurre cuando se combinan varios factores: presión para actuar, urgencia y una acción relacionada con dinero, recursos o información. Ante cualquier solicitud inusual, recomienda cuestionar su origen y desconfiar.
El directivo reitera que estos delitos suelen mezclar urgencia, presión y suplantación de identidad, lo que exige mayor atención por parte de los usuarios.
Respecto a inversiones, indica que es importante desconfiar de ofertas fuera de la realidad.
Por ejemplo, si las tasas de interés rondan el 7% y alguien ofrece 12%, es necesario analizar si es viable. En muchos casos, se trata de esquemas piramidales, un tipo de fraude común.
En tarjetas de crédito, menciona que las tasas pueden alcanzar el 48% anual. Si alguien ofrece reducirlas a niveles poco realistas, es necesario cuestionar la lógica del negocio, ya que podría tratarse de un engaño.
Sobre seguridad digital, advierte que no se deben realizar operaciones bancarias en redes Wi-Fi públicas, ya que pueden carecer de sistemas adecuados de encriptación.
También recomienda precaución en cajeros automáticos y proteger el NIP para evitar que terceros lo observen.
En cuanto a mensajes o llamadas fraudulentas, explica que es común recibir alertas falsas sobre cargos no reconocidos. Antes de actuar, sugiere verificar directamente en la aplicación bancaria; si el movimiento no aparece, probablemente se trate de un fraude.
Otro esquema frecuente es la llamada con interferencia, en la que el delincuente induce a la víctima a mencionar el nombre de un familiar. Luego, simula ser esa persona y solicita dinero por una supuesta emergencia.
Asimismo, destaca el uso de la ingeniería social, mediante la cual los delincuentes suplantan identidades en aplicaciones como mensajería o redes sociales para pedir dinero.
En estos casos, aconseja confirmar directamente con la persona antes de realizar cualquier transferencia.
El especialista subraya que la prevención no requiere ser experto, sino disciplinado:
- No hay que compartir contraseñas, NIP o códigos de verificación
- Verificar la información por canales oficiales
- Activar alertas bancarias
- Revisar constantemente los estados de cuenta
“Hay una regla simple: si no lo iniciaste tú, no lo autorices”, enfatiza.
Testimonio de experto
Incluso él fue víctima de un intento de fraude, cuando recibió una llamada en la que le informaban de una deuda de 100 mil pesos en un banco donde no tenía cuenta.
Relata que al revisar su historial en el Buró de Crédito, detectó la apertura de dos tarjetas a su nombre en distintas instituciones.
Tras realizar los trámites correspondientes y presentar una queja ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se eliminó el adeudo.
Esto demuestra la importancia de revisar periódicamente el historial crediticio.
Herramientas como el Buró de Crédito permiten detectar anomalías y activar alertas para monitorear posibles riesgos, señala.
En el contexto actual, en el que las compras en línea son cada vez más comunes, recomienda analizar cuidadosamente cada gasto y, de ser posible, privilegiar el consumo local, lo que también beneficia a la economía de la región.
Álvarez Cuevas advierte que los fraudes han evolucionado de esquemas masivos a ataques altamente personalizados, con el uso de datos reales para generar confianza.
“El mayor reto no es tecnológico, sino educativo. La mejor defensa es la atención y el sentido común informado”, concluye.
Recomendaciones clave ayudan a prevenir fraudes financieros en usuarios.
Activar alertas
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recomienda activar alertas bancarias en tiempo real para detectar movimientos sospechosos de inmediato.
Descuido del usuario
Según la Asociación de Bancos de México, más del 60% de los fraudes digitales son por ingeniería social y descuidos del usuario.
Autenticación
La autenticación en dos pasos reduce el riesgo de acceso no autorizado a cuentas financieras.
No compartir datos
La CNBV advierte que no se deben compartir datos personales ni financieros por llamadas, correos o mensajes no verificados. Revisar periódicamente el historial en el Buró de Crédito permite detectar a tiempo cuentas o préstamos no reconocidos.