CIUDAD DE MÉXICO.— La economía digital avanza en el mundo con herramientas como la tokenización y pagos electrónicos. Sin embargo, México mantiene una fuerte dependencia del efectivo.
En el país, ocho de cada 10 transacciones comerciales todavía se realizan con billetes y monedas, impulsadas por la alta informalidad, la desconfianza hacia la Banca y el poco conocimiento sobre las plataformas digitales.
México está rezagado en pagos digitales
César Francisco Duarte Rivera, investigador del Instituto de Investigaciones Económicas, explicó que el país se encuentra rezagado frente a otras economías de la región y de Norteamérica.
Mientras en México el 80% de las operaciones comerciales se realiza en efectivo, en Brasil la proporción es de cuatro de cada 10 y en Estados Unidos de apenas tres de cada 10.
El especialista señaló que, pese a los esfuerzos por impulsar la banca electrónica y digitalizar los medios de pago, persisten la desinformación y la desconfianza entre buena parte de la población.
Tokenización, siguiente etapa en la evolución de pagos
Explicó que la tokenización, un proceso que convierte bienes o dinero en representaciones digitales conocidas como “tokens”, representa la siguiente etapa en la evolución de los sistemas financieros.
Sin embargo, consideró que México aún está lejos de adoptar esta tecnología de forma generalizada.
Entre los principales obstáculos identificó la elevada informalidad económica, que favorece el uso del efectivo y limita la generación de información necesaria para operar sistemas financieros digitales más avanzados.
Desconfianza en los Bancos y las tarjetas
“Muchas personas desconfían de los Bancos y de las tarjetas; no les entienden o no quieren entenderles. Hay razones económicas, pero también históricas, sociales y culturales”, explicó.
Añadió que el gobierno federal promueve la economía digital porque facilita la recaudación fiscal y permite un mayor control de actividades ilícitas. No obstante, reconoció que la adopción de estas herramientas sigue siendo limitada.
Duarte Rivera recordó que el Banco de México (Banxico) ha desarrollado plataformas como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y Cobro Digital (CoDi), diseñadas para realizar transferencias y pagos electrónicos de forma inmediata.
Respecto a las preocupaciones sobre la privacidad, reconoció que existe el temor de que la digitalización financiera pueda utilizarse como una herramienta de vigilancia. Sin embargo, puntualizó que quienes utilizan cuentas bancarias ya generan registros de sus operaciones y que existen leyes para proteger los datos personales.
Sugieren fortalecer la regulación de sistemas digitales
El investigador consideró indispensable fortalecer la regulación de estos sistemas por parte de Banxico antes de avanzar hacia esquemas más complejos, como la tokenización.
También planteó la necesidad de actualizar el marco legal y preparar a las instituciones encargadas de supervisarlos.
Finalmente, estimó que durante los próximos años disminuirá la dependencia del efectivo, aunque descartó que desaparezca por completo.
“No veo un mundo donde el dinero en efectivo desaparezca; puede perder relevancia, pero los billetes y monedas seguirán existiendo“, concluyó.