Hasta hace poco, era impensable que una cuenta bancaria con disponibilidad diaria pudiera generar intereses.
Las cuentas de débito y corrientes eran consideradas meramente operativas. Aunque ofrecían la ventaja de liquidez inmediata, no generaban ningún tipo de rendimiento.
Para obtener intereses, los ahorradores tenían que recurrir a productos financieros de inversión a plazo fijo, como los pagarés o los certificados de depósito, los cuales exigían mantener el capital inmovilizado durante un periodo determinado, para acceder a los beneficios.
Incluso con esas cuentas de inversión a plazo fijo era común que los rendimientos ofrecidos fueran tan bajos que, en la mayoría de los casos, no lograban superar la tasa de inflación.
Esto significaba que, aunque el dinero generaba intereses, su poder adquisitivo se reducía con el paso del tiempo.
Las Fintech, gracias a su enfoque tecnológico que les ha permitido reducir sus costos operativos y administrativos, fueron las primeras en ofrecer tasas de interés más atractivas, intensificando la competencia en el mercado.
Algunas Fintech se han convertido en Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS), incluso algunas están tramitando su licencia para convertirse en instituciones bancarias, lo cual ha generado presión a los bancos tradicionales, que se están viendo en la necesidad de ajustar sus productos para seguir captando y reteniendo ahorradores.
Actualmente, instituciones que son SOFIPOS, como Nu, están ofreciendo una tasa del 13.50% anual con disponibilidad 24/7; mientras que Stori proporciona un atractivo 15% anual con disponibilidad diaria y sin plazos forzosos. Klar, por su parte, ofrece un rendimiento del 10% anual con disponibilidad diaria, rendimientos diarios y pagos semanales.
Hay que recordar que las SOFIPOS tienen un nivel de protección de 25,000 UDIs (aproximadamente $206,000), como seguro de protección al ahorro.
Pero también las instituciones bancarias, sobre todo las nuevas en el mercado mexicano, están ofreciendo tasas muy atractivas en cuentas bancarias con disponibilidad diaria.
Sabadell, un banco español con más de 140 años de trayectoria en el mercado financiero europeo, y que recientemente ha hecho su entrada en México, está ofreciéndole a sus clientes en su “Cuenta de Ahorro La Incondicional”, una tasa del 5% anual con disponibilidad diaria sin plazo forzoso, y este mes de septiembre está ofreciendo un 10% de rendimiento (solo del 1 al 30 de septiembre).
Ualá, que forma parte del grupo ABC Capital, S.A., Institución de Banca Múltiple, también ofrece una tasa del 15% en su cuenta con rendimiento con disponibilidad diaria
La ventaja de Sabadell y Ualá es que al ser parte de una institución de banca múltiple, sus productos están garantizados por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario, hasta por 400 mil UDIS (aproximadamente $3’300,000).
Se preguntará: ¿Y por qué antes las tasas de rendimiento ofrecidas eran tan bajas? Entre las principales razones se encuentran la reducción de los costos operativos de las instituciones financieras gracias a la tecnología. La necesidad de tener muchas sucursales físicas y un gran número de empleados ha disminuido, debido a la digitalización de los servicios financieros. Además, la competencia entre las instituciones se ha intensificado, obligándolas a mejorar sus condiciones para atraer a los clientes.
Otro factor relevante es la política monetaria del Banco de México, que ha mantenido tasas de interés elevadas en los últimos años, lo que ha impulsado a las instituciones financieras a ofrecer tasas más altas.
No obstante, es importante señalar que estas tasas no necesariamente se mantendrán en el futuro. Su evolución dependerá de la coyuntura económica del país y de la competencia en el sector. Mientras, los ahorradores deben aprovechar estas tasas atractivas mientras estén disponibles.— Mérida, Yucatán.
Profesora Universitaria y Consultora Financiera