Desde hace un par de semanas, nuestra ciudad comenzó a experimentar el caos característico de las compras navideñas.
En años anteriores, esta vorágine de compras se desataba tras el cobro del aguinaldo, momento en el que las tiendas y plazas se llenaban de personas apuradas comprando lo que necesitaban para las celebraciones.
Pero, si todavía no habían recibido el aguinaldo, ¿de dónde estaba saliendo el dinero para tantas compras?
Intrigada por esta situación, decidí preguntar a algunas personas de dónde provenían los recursos para adelantar sus compras. Las respuestas que recibí fueron: tarjetas de crédito, las promociones a meses sin intereses de las tiendas, préstamos personales y de nómina, etcétera.
Un comentario frecuente que escuchamos en estas fechas es que cuando llegue el aguinaldo, ya se habrá gastado. No solo es un comentario de broma, es una realidad evidente.
Hoy día el crédito se ve casi como un derecho para todos, pero poco se habla de la responsabilidad que implica y de las consecuencias de su mal uso.
Las instituciones financieras, en su afán por incrementar su participación en el mercado, han eliminado las barreras para el acceso al crédito, ofreciendo préstamos al alcance de cualquiera. Este acceso fácil al dinero crea una ilusión de abundancia, donde las personas consumen sin medir el impacto que este endeudamiento tendrá en su futuro.
Pero, detrás de estas facilidades en el otorgamiento de créditos se esconde una trampa: la deuda se acumula silenciosamente y, con ella, el riesgo de caer en problemas de endeudamiento y en un futuro lleno de estrés financiero.
Según información de Banxico, el mercado de tarjetas de crédito está creciendo rápidamente.
En el trimestre de abril a junio de 2022 había 28 millones 320,324 tarjetas de crédito en circulación, mientras que en el mismo trimestre de 2024 esa cifra aumentó a 39 millones 934,013, lo que representa un incremento del 41.01% en un plazo de dos años.
En cuanto a los créditos de nómina, en junio de 2022 se habían otorgado un total de 3 millones 973,193, mientras que para junio de 2024 esa cifra aumentó a 5 millones 115,552, lo que representa un incremento del 28.75%.
Los créditos personales y microcréditos también están creciendo a un ritmo acelerado, lo que refleja una creciente demanda de financiamiento.
Además, no podemos pasar por alto el crecimiento de los créditos rápidos otorgados por empresas que operan fuera del sistema financiero mexicano. Aunque no existen estadísticas precisas sobre su magnitud, es evidente la proliferación de estas entidades, que se enfocan principalmente en personas de menores recursos.
Estas empresas ofrecen préstamos con requisitos mínimos, lo que puede parecer atractivo para quienes se enfrentan a dificultades para acceder a los créditos otorgados por las instituciones financieras.
Sin embargo, la trampa está en las altísimas tasas de interés que cobran, y en la estrategia de cobranza utilizada por muchas de estas empresas, que no solo agravan la situación financiera del deudor, sino que lo llevan a experimentar niveles de estrés extremos, afectando su bienestar emocional y su estabilidad económica.
Antes de endeudarse, es fundamental recordar que en México los costos de financiamiento son notablemente más altos que en otros países desarrollados. Por ejemplo, mientras en Estados Unidos las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito rondan el 24% anual, en México pueden triplicarse, superando el 60%.
Los microcréditos suelen tener tasas superiores al 100%, y los créditos rápidos obtenidos a través de aplicaciones pueden superar el 1,000% anual.
Queridos lectores, les invito a reflexionar y ser prudentes con el uso del crédito en esta temporada navideña. Recordemos que las fiestas, aunque llenas de alegría y emoción, son solo instantes fugaces en nuestra vida.
En pocos días, las celebraciones terminarán, las luces se apagarán, y nos enfrentaremos a la realidad de un nuevo año, con los compromisos financieros que hayamos asumido.— Mérida, Yucatán.
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Profesora Universitaria y Consultora Financiera