El panorama económico para los jóvenes en México es cada vez más desafiante y la situación empeorará con el tiempo si no se generan estrategias de ahorro desde una edad temprana, según el economista Gabriel Rodríguez Cedillo, doctor en Gobierno y Administración Pública.
“Está complicada la vida de los jóvenes, la siguiente va a ser peor, y así”, señala el experto en entrevista con el Diario.
Factor
Rodríguez Cedillo explica que el ingreso es el factor clave que determina las decisiones económicas de los jóvenes, pues define cuánto pueden gastar y ahorrar.
“El ingreso solo se utiliza para dos cosas: ahorrar y consumir. Si ganas mucho, puedes consumir ahora y en el futuro; pero si ganas poco, consumes en el presente y dejas de consumir a futuro porque no hay ahorro”.
Sin embargo, el contexto económico actual impulsa a la juventud a un consumo inmediato, principalmente en bienes tecnológicos y servicios en línea, lo que reduce su perspectiva de ahorro.
“El joven piensa que consumir muchos bienes tecnológicos o comprar a través de plataformas dinamiza su economía y genera bienestar, pero esto conlleva que su expectativa de ahorro sea menor, lo que a futuro impactará a su pensión”, dice el doctor.
El economista reconoce que ha habido mucha educación financiera en tema de ahorro, ya que la mayoría de los programas se centra a corto plazo, aunque sin abordar la importancia de las pensiones.
“Cuando hablamos de pensiones, se piensa en una persona madura de 60 a 75 años, el joven no se ve todavía así. Como que la palabra pensión es para los adultos mayores, para los que no trabajan, los improductivos. En los jóvenes hay un factor conductual importante en el sentido de ahorrar a corto plazo: para ir de vacaciones, comprar un auto o conocer cierto país”.
Por tal motivo, recalca que la planificación para el retiro se posterga alrededor de los 30 o 35 años, cuando ya hay más compromisos económicos, pero enfatiza que sí existen jóvenes que ahorran.
“Hay demasiadas plataformas y el famoso ‘trading’ (compra y venta de activos financieros)… Hay todo un ecosistema. Ahora, ese tipo de marketing superficial y de publicidad superficial de que ‘inviertes y ganas sin trabajar’, conlleva a que algunos tengan esos ahorros, pero no son sustentables”.
“Los ahorros sustentables son aquellos que le permiten a uno vivir bien de lo que ahorró en su vida productiva. Hay que recordar que las pensiones son el desahorro; es decir, cuando empiezas a usar tus pensiones para vivir bien sin tener que trabajar. Eso es un ahorro sustentable”.
El doctor recomienda que el ahorro se debe comenzar desde que se recibe el primer salario.
“Si un joven de 23 años tiene un salario medio bueno, gana entre 8,000 y 10,000 pesos al mes y vive con sus padres, podría ahorrar hasta el 50% de sus ingresos. Claro, si ya tiene responsabilidades, ese porcentaje disminuye”, puntualiza.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (Enif), el 52% de los mexicanos mayores de 18 años ahorra aunque, recalca Rodríguez Cedillo, la mayoría lo hace para cubrir necesidades inmediatas.
Además, el porcentaje de ahorradores baja con la edad debido a mayores compromisos económicos.
Para garantizar una pensión digna, el doctor sugiere ahorrar entre el 30% y 35% del ingreso desde el inicio de la vida laboral y mantener este ritmo durante al menos 30 años.
Obstáculos
No obstante, uno de los principales obstáculos para el ahorro es la falta de instrumentos financieros atractivos.
“Los bancos como receptores de ahorro han fracasado, los rendimientos son extremadamente bajos, la tasa de interés que otorgan para que tú puedas invertir es mínima y eso desincentiva el ahorro”, pero muchos terminan ahorrando ahí porque no hay otro remedio.
El entrevistado agrega que las Afores también han perdido credibilidad, dado que brindan pocos rendimientos a los trabajadores.
“Son eficientes para guardar el dinero, pero son ineficientes para hacer acrecentar el dinero del ahorrador individual”.
Los jóvenes, sobre todo a los que les gusta mucho la tecnología, ingresan a plataformas de “trading” o criptomonedas, señala.
“Muy pocos le entran a los Cetes porque no lo entienden y tienen una mala reputación o perspectiva del gobierno”, concluye.— IVÁN CANUL EK
Reto de juventud Desinterés en las pensiones
En entrevista con el Diario, Gabriel Rodríguez Cedillo comparte sus opiniones.
Expectativas bajas
“El joven piensa que consumir muchos bienes tecnológicos o comprar a través de plataformas dinamiza su economía y genera bienestar, pero esto conlleva que su expectativa de ahorro sea menor, lo que a futuro impactará a su pensión”, dice el doctor en Gobierno y Administración Pública.
No piensan a futuro
“Cuando hablamos de pensiones, se piensa en una persona madura de 60 a 75 años, el joven no se ve todavía así. Como que la palabra pensión es para los adultos mayores, para los que no trabajan, los improductivos”.
Factor conductual
“En los jóvenes hay un factor conductual importante en el sentido de ahorrar a corto plazo: para ir de vacaciones, comprar un auto o conocer cierto país”.