Descuidos administrativos en materia de lavado de dinero pueden generar multas millonarias. Especialista explica riesgos y medidas de prevención para empresas.
El lavado de dinero debe ser también una prevención del propio empresario ante las posibles multas que pudiera imponer la autoridad, en este caso el Servicio de Administración Tributaria (SAT), señala Carlos Jorge Escalante Palma, especialista en materia de prevención de lavado de dinero.
El especialista explica que el lavado de dinero consiste en que recursos, derechos o bienes de naturaleza ilícita se integren al sistema financiero o a alguna actividad comercial con el propósito de ocultar su origen.
El objetivo de quien lava dinero es darle otra naturaleza a recursos provenientes de actividades ilícitas, como un secuestro, despojo o la venta de vehículos robados, para ingresarlos al sistema financiero mediante depósitos pequeños de efectivo, la compra de una propiedad, trámites notariales o simulando una donación u otras situaciones jurídicas, de manera que parezca que el origen de los recursos es lícito.
Escalante Palma advierte que esta situación se está dando mucho por la situación que vive actualmente el país.
El especialista impartirá el curso “Prevención de multas en materia de lavado de dinero (LFPIORPI)”, el martes 12 y jueves 14 de este mes, en el Centro Universitario Megamedia (UNIMEDIA).
Es especialista en prevención de lavado de dinero en el sector financiero y en actividades vulnerables, como venta de vehículos, inmuebles y servicios notariales, entre otros. Está certificado ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y ante la Unidad de Inteligencia Financiera, y es especialista en prevención y persecución de operaciones con recursos de procedencia ilícita.
Reformas a la ley antilavado
La idea del curso es dar a conocer al empresariado yucateco de ciertos sectores en qué medida las nuevas regulaciones y reglas, que se reformaron recientemente y que se han venido modificando desde julio de 2025, pueden impactar en sus negocios.
“Hoy por hoy estamos enfocando que también la prevención, así como es de manera central al lavado de dinero, tiene que ser una prevención del propio empresario ante las posibles multas”.
El curso “Prevención de multas en materia de lavado de dinero (LFPIORPI)” se centrará en los conceptos básicos de lavado de dinero, las reglas que existen en materia de regulación y los cambios que se han presentado, pero también tendrá un enfoque práctico.
La idea es que los asistentes conozcan cómo funciona el portal, cómo implementar algunos de los cambios que se han venido dando, como el manual y qué contenidos debe tener, así como las capacitaciones que vienen para el siguiente año, que son obligatorias, y los rubros que se van a abarcar.
“Es un poco retador porque es un curso que tiene pocas horas con la gran cantidad de reformas que vienen, pero le estamos apostando que con esas horas de interacción podamos tener un buen desempeño y que el asistente se lleve contenido”.
Tu empresa puede ser multada aunque nunca haya lavado dinero
El especialista advierte que es un mito que la ley antilavado solo se aplique en negocios sospechosos, pues también alcanza a otros giros, y un descuido administrativo puede costar millones de pesos.
La ley antilavado clasifica una serie de negocios, entre ellos las inmobiliarias, los asesores inmobiliarios y quienes venden vehículos. Esto último no necesariamente significa una agencia, pues puede tratarse de un lotero o una agencia de vehículos seminuevos. También están los notarios públicos.
Hay diferentes sectores, como casas de empeño y el tema de préstamos, que por el simple hecho de realizar estas actividades tienen que regularse y cumplir con todas las normas.
“Puede ser que nunca hayas tenido un tema con alguien conocido que esté haciendo actividades criminales, pero por el simple hecho de no cumplir con los puntos que te pide la ley, pues podrías estar incumpliendo y es incumplimiento ser objeto de sanción por parte del SAT”.
El riesgo de “contagiarse” de operaciones ilícitas
Una de las obligaciones consiste en verificar listas, pues muchas veces se desconoce quién paga o desde dónde se reciben los recursos.
“Muchas veces yo puedo estar recibiendo recursos de una persona que está ligada a alguna actividad ilícita y entonces la ley nos pide que tengamos unos controles de búsquedas de listas de personas”.
Sin tener conocimiento de que se está haciendo algo ilícito por recibir esos recursos, una persona puede caer en esta red. El especialista llama a esto “contagio”, es decir, participar en operaciones con recursos de procedencia ilícita de un tercero.
Cuando el problema involucra al dueño, un socio, el administrador o un miembro de la dirección de la empresa, todo se contagia y también existe un costo reputacional.
Si una empresa, institución financiera o empresa comercial es señalada de lavar dinero, prestarse o ser utilizada para ello, significa que no tuvo buenos controles o no está siguiendo adecuadamente la ley. Esto puede provocar no solo sanciones, sino también que la comunidad deje de querer hacer operaciones con ella.
“El primero que nos rechaza es el banco. El banco es el primero que nos va a decir: ‘No quiero una cuenta bancaria contigo’. ¿Y qué empresa funciona hoy sin una cuenta bancaria?”.
La prevención puede ser más barata que una multa
“Cumplir sale más barato que ser auditado, definitivamente”.
La propia ley busca la prevención del lavado de dinero e invita a prevenir mediante manuales, procedimientos, formatos de identificación y controles que permitan determinar si una operación es aceptable o no.
En la medida en que las operaciones cumplan con los parámetros que pide la ley y que la empresa haya determinado como aceptables, se reduce el riesgo.
Capacitación contra multas millonarias
El especialista compara el costo de capacitarse y prevenirse con el de enfrentar una revisión de la autoridad y las sanciones correspondientes.
“Decíamos que hay una multa, por ejemplo, de 23,000 pesos por cada error que tengas en un expediente. Pero si tú sumas cuántos errores pueden haber en un expediente, de repente es 23,000 por 10, por 15, dependiendo de qué tanto tengamos en el expediente”.
También hay multas millonarias. Pasarse del límite de efectivo puede representar más de un millón de pesos, al igual que no presentar un aviso.
Por ello, considera que los montos de las multas, comparados con una capacitación, la elaboración de un manual o simplemente que el personal conozca lo que tiene que hacer para regularizarse, hacen que la prevención resulte más económica que afrontar un proceso legal o un crédito fiscal alto por incumplimiento.
Faltas administrativas millonarias pueden llevar a la quiebra
La falta de conocimientos y los descuidos pueden generar faltas administrativas por diversas cantidades de dinero, incluso millonarias.
La regulación aplica tanto para pequeñas como para grandes empresas.
“No tengo que ser una gran inmobiliaria para que me aplique. Yo puedo tener venta de casas, que me dedico a comprar, remodelar, vender, no de manera exorbitante, pero sí de manera recurrente y eso hace que yo ya me involucre con la ley”.
El incumplimiento puede generar multas. La más baja es de 23,000 pesos, mientras que exceder el límite de efectivo en determinadas actividades, como la venta de inmuebles, puede generar una multa de más de un millón de pesos.
La autoridad sanciona con multas económicas, pero el monto puede representar muchas veces la quiebra de la empresa.
Un caso de multas por desconocimiento
El especialista comparte el caso de un contador que dio de alta en el portal antilavado a todas las personas a las que llevaba su contabilidad, debido a que identificó la prestación de servicios profesionales como una actividad vulnerable.
El contador dejó de presentar los avisos de una de esas personas. La sancionada fue una dentista cuyo único vínculo con el procedimiento había sido llevar su contabilidad con ese contador.
“Y un dentista no tiene nada que ver con ley antilavado, no es una actividad vulnerable, pero por desconocimiento y desinformación del contador, pues tuvo unas multas de 400,000 pesos aproximadamente”.
También menciona el caso reciente de una inmobiliaria que rebasó las restricciones de efectivo y no presentó oportunamente los avisos correspondientes.
La operación entró en el radar del SAT y, tras la revisión, la empresa recibió multas millonarias, de más de un millón de pesos.
Focos rojos al identificar clientes
Carlos Jorge Escalante Palma advierte que el cliente puede poner en riesgo a una empresa.
¿Cómo saber a quién se le está vendiendo, qué señales de alerta se deben observar y cuándo conviene decir que no a una operación?
Actualmente, una de las herramientas son las listas. Técnicamente, cuando una persona llega a realizar una operación comercial, se debe buscar a esa persona en las listas correspondientes.
Si no aparece en las listas negras, como se conocen coloquialmente, en teoría se podría llevar a cabo la operación, aunque existen otros factores que deben considerarse.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) establece reglas de prevención del lavado de dinero y señala que cada empresa debe decidir el riesgo que quiere asumir con sus clientes.
“Si de entrada estás viendo que en redes sociales te aparece el cliente con algún hecho extraño, que no tiene muy buena reputación, que quizás tiene algunos escándalos, hay que encender focos”.
Actualmente, la inteligencia artificial y las búsquedas en internet facilitan conocer al cliente.
Si una persona tiene conductas sospechosas, no quiere identificarse, no proporciona sus datos o comienza a ocultar información, puede ser motivo para rechazar la operación.
Conocimientos prácticos
El curso “Prevención de multas en materia de lavado de dinero (LFPIORPI)” busca que los asistentes conozcan los conceptos de prevención de lavado de dinero y tengan un entendimiento básico de los puntos que maneja la ley, para aplicarlos y aterrizarlos en obligaciones prácticas.
Entre ellas están contar con un manual, expedientes y formatos, así como conocer el funcionamiento del portal antilavado y qué hacer para evitar sanciones.
El curso está dirigido a todos los miembros de la empresa, desde directivos, contadores, abogados y administradores, hasta quienes tienen atención al público y trato con clientes, pues son la primera puerta para que el cumplimiento de la ley antilavado se realice correctamente.
Los asistentes obtendrán herramientas para aprender a identificar clientes, integrar expedientes correctamente, identificar al beneficiario y controlador, conocer mecanismos de riesgo y utilizar el portal antilavado.
El especialista reitera que conviene capacitarse porque durante las revisiones existe poco tiempo para responder y estar debidamente preparado es indispensable para que las cosas funcionen.
“Los invitamos a asistir al curso que vamos a dar en Unimedia con respecto a la ley antilavado de la prevención de lavado de dinero para que puedan implementar los procesos adecuadamente y en sus instituciones se sientan seguros de que el personal está capacitado y cuenta con las herramientas adecuadas para llevar a buen puerto todo el cumplimiento que nos pide la ley y evitar estas auditorías que pueden tener sanciones millonarias”.
Reitera que una empresa completamente legítima puede terminar recibiendo una multa millonaria por un simple incumplimiento administrativo o de procedimiento.
Si bien el fin de la ley es cuidar al Estado y a la economía nacional de recursos de procedencia ilícita, muchos de los procedimientos contemplan sanciones administrativas por incumplimientos en los procesos o controles de las empresas.
Por ello, aunque una persona nunca esté involucrada en una actividad ilícita, el hecho de no presentar avisos o no tener expedientes puede generar multas.
“Esos errores de 5 minutos, lo más importante son las multas millonarias y en algunos casos la pérdida de permisos”.
Los giros comerciales que tienen permisos federales pueden perder incluso su permiso federal para operar.
Responsable de cumplimiento
En materia de ley antilavado existe también la figura del responsable de cumplimiento.
Muchas veces, contadores y abogados dan de alta como representante de cumplimiento a los propios empresarios, al socio o al administrador único. Por ello, con las reformas a la ley, ellos comparten la responsabilidad de lo que sucede en la empresa.
El especialista subraya que capacitarse es fundamental, pues de lo contrario incluso se puede estar aplicando incorrectamente la ley.
También comparte el caso de una mujer que rentaba una bodega a una empresa grande. La renta era por una cantidad fuerte, de más de 200,000 pesos, y la propietaria debió estar dada de alta desde el origen.
Nunca la dieron de alta hasta que llegó el SAT, la revisó e intentó multarla.
“Nosotros la acompañamos durante todo su proceso, explicarle a una señora de 80 años que tiene que darse de alta, que tiene que cumplir, que tiene que con su FIEL presentar unos avisos, es una tarea bastante interesante”.
Listas para revisar
En cuanto a los clientes, existen dos listas importantes en el portal antilavado.
La primera es la lista de personas bloqueadas. Con ellas no se puede hacer ningún negocio.
Ahí se encuentran terroristas y narcotraficantes de alto calibre. Además, existen listas adicionales, como la del 69-B del SAT, relacionada con los factureros.
También está la lista de Personas Expuestas Políticamente (PEP).
Trabajar con una PEP no significa que no se pueda trabajar con políticos, diputados, senadores o presidentes municipales. Significa que la operación tiene un foco rojo y cierto grado de riesgo, por lo que debe contar con controles más ajustados.
La lista de PEP se convierte así en un elemento fundamental en estos procesos, no para negar la operación, sino para aplicar controles adicionales.
Ley Antilavado en México
La reforma a la LFPIORPI, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 16 de julio de 2025; la reforma al reglamento, publicada el 27 de marzo de 2026, y el Acuerdo 115/2026, que modifica las Reglas de Carácter General y fue publicado el 7 de agosto de 2026, transformaron las obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero.
Curso de prevención de lavado de dinero
El curso busca ayudar a las empresas a enfrentar las reformas de 2025-2026 y conocer las nuevas obligaciones para quienes realizan actividades vulnerables.
Entre los objetivos están:
- Identificar si la empresa está obligada.
- Detectar riesgos y actualizar procesos.
- Evitar errores que puedan derivar en sanciones.
Informes: 9999 001908.