El Buró de Crédito fue tendencia hace unos días en México luego de que reportó la venta de ilegal de información de clientes que aparecían en sus bases de datos correspondientes a 2016. De acuerdo con el Buró de Crédito dicha información contenía datos de las personas y de su historial crediticio de casi 7 años atrás, y que había sido eliminada de la base de datos actual, sin embargo alertó que no es necesario hacer trámite alguno.
Si tú no sabes si estás en el Buró de Crédito y quieres hacer una consulta gratis, aquí te decimos cómo puedes hacerlo desde tu celular y algunos mitos y realidades sobre esta “lista negra de deudores”.
¿Qué es el Buró de Crédito?
Esta entidad privada genera informes del historial crediticio de personas o empresas relacionada al comportamiento de pagos de créditos hipotecarios y automotrices, así como cuentas bancarias y otros servicios.
Esta información es confidencial y sólo se comparte con las entidades financieras afiliadas. El Buró de Crédito es meramente informativo, por lo que sólo reúne datos que arrojan un indicador numérico que evalúa el comportamiento crediticio denominado “Mi Score”, éste es dinámico y cambia con el tiempo.
Cuando dejas de pagar tus créditos o tarjetas este puntaje se ve afectado. Es común que cuando solicitas un crédito, los bancos consulten tu estatus en el Buró de Crédito. Allí miden tu comportamiento de pago y establecen incluso la negación o aprobación, así como el monto que están por prestarte.
¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito?
Si te estás planteando hacer la solicitud de un crédito puedes consultar tu estatus. Allí indicará si tu resultado es negativo o positivo. Ten en cuenta que la consulta es gratis, pero sólo se puede hacer una vez al año a través de la página oficial del Buró de Crédito.
¿Cómo checar mi Buró de Crédito desde mi celular?
- En la página de Buró de Crédito da clic en la opción “Obtén tu reporte de Crédito Especial”. (haz clic para ir directamente)
- Valida la información que te pide sobre alguna tarjeta bancaria, crédito automotriz o hipotecario.
- Da clic en la información “Autorizo y Acepto”.
- Escribe tus datos personales y de tu domicilio.
- Agrega información sobre los créditos que tienes vigentes hoy en día.
- Espera la información sobre el estatus del Buró de Crédito (además lo puedes recibir en PDF en tu correo).
Mitos y verdades sobre el Buró de Crédito
1. El Buró de Crédito es una lista negra que no te beneficia en nada.
FALSO. El historial crediticio es un registro que es utilizado por las entidades financieras para evaluar y determinar si eres confiable o no para otorgarte un préstamo. En él se concentra la información de todos tus créditos. No es una lista negra, pues cada uno construye su historial a partir del manejo y pago de sus compromisos crediticios.
2. Solo les sirve a los bancos.
FALSO. Este reporte permite además de conocer el historial crediticio de una forma sencilla, saber quién lo consulta y corroborar que tu información sea correcta y esté actualizada.
3. El Buró decide si te dan el crédito.
FALSO. Tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito no aprueban ni rechazan solicitudes de crédito. Las instituciones financieras son las que evalúan, entre otras cosas, el historial crediticio, y de acuerdo con sus criterios de riesgo y negocio, deciden si otorgan un crédito o no.
4. El historial crediticio puede modificarse.
VERDADERO. Se actualiza por lo menos una vez al mes, por lo que, si se logra estar al corriente en los pagos luego de un retraso, esta información se mostrará en el historial.
5. Nadie te puede borrar del Buró de Crédito.
VERDADERO. El historial crediticio se forma desde el momento en que se solicita un crédito, no por incumplir en los pagos. Así, para ser borrado del Buró, la Ley es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (190.50 pesos al 7 de diciembre de 2022), se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (3 mil 809.50 pesos), se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (7 mil 619 pesos), se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS (3 millones 47 mil 560 pesos), el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
6. Solo pueden ver el historial de crédito las instituciones financieras.
FALSO. Se tiene derecho a obtener un reporte gratis cada 12 meses.
7. La vida es mejor sin usar algún crédito.
FALSO. El crédito es un instrumento que otorga beneficios de financiamiento; es decir, permite disfrutar de un bien sin tener que pagarlo en el momento que lo adquieres. Dependerá de la situación financiera y del comportamiento de pagos si aporta ventajas o desventajas.
