CIUDAD DE MÉXICO (El Universal).— La gran mayoría de tarjetas de crédito tienen tasa variable y se ligan a la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), cuyo nivel llegó a un máximo de casi 20 años.
La TIIE tiene diferentes plazos, pero 28 días es el que más se estipula en contratos de tarjetas de crédito. Esta tasa ofrece este lunes un rendimiento de 10.7472% anual y es el más alto desde el 7 de marzo de 2003, de acuerdo con información del Banco de México (Banxico).
Cuando los bancos esperan un alza en la tasa de Banxico se anticipan incrementando la TIIE y ésta sube antes para tratar de descontar la acción, explicaron analistas. En este sentido, la principal tasa de la autoridad monetaria se encuentra en 10.50%, tras casi duplicarse a lo largo de este año, cuyo objetivo es frenar la inflación y sus expectativas.
Este mes, Banxico dio a conocer una nueva TIIE en moneda nacional a un día hábil bancario conocida como TIIE de fondeo, la cual será la nueva referencia en el mercado de dinero a partir de enero de 2024, y ayudará a disminuir el riesgo ante movimientos abruptos de los tipos de interés.
Valor real
El objetivo es que los clientes de los bancos con créditos al consumo, automotrices, hipotecarios y empresariales a tasa variable puedan saber el valor real del costo del dinero que les están prestando. Deberá sustituir a la TIIE a plazos mayores a un día hábil bancario como referencias para nuevos contratos que se celebren por las entidades financieras sujetas a la regulación correspondiente del Banxico.
Por lo tanto, se prohibirá el uso de las TIIE a plazos de 91 y 182 días para nuevos contratos en 2024; en tanto que el plazo de 28 días ya no deberá usarse para nuevos contratos que se formalicen a partir de enero de 2025.
Al respecto, Banxico dijo que para el mercado de productos bancarios se refiere a los contratos a contratos a tasa variable entre la institución bancaria y sus clientes, desde créditos al consumo, a empresas, e incluso para la compra de autos o vivienda, si estos son a tasa variable. En el mercado de derivados de futuros, a partir de las fechas críticas ya no podría haber contratos ligados a TIIEs a plazo.
“Pensemos en un contrato de swap de tasas de interés en mercados no estandarizados (OTC). Ese contrato ya no podrá ligarse a TIIE de 28 días, sino a TIIE de fondeo2, destacó.
Banxico explicó que en ese caso el contrato puede ser entre dos instituciones financieras, o una institución financiera y un cliente, por ejemplo. En el mercado estandarizado ya hay contratos de CME que es la bolsa de derivados financieros más grande del mundo, y en el Mercado Mexicano de Derivados (MexDer) ligados a TIIE de fondeo, recordó el banco central a través de la dirección general de Operaciones.