Cuando escuchamos Buró de Crédito siempre pensamos en deudas, incumplimientos y todo lo que sea negativo financieramente hablando. A lo largo del desarrollo de esta nota iremos aclarando cinco puntos importantes sobre el Buró de Crédito que deberás de tomar en cuenta para evitar tener problemas en este rubro.
¿Qué es el Buró de Crédito?
Comencemos con la pregunta base ¿Qué es el Buró de Crédito? En respuesta a esta pregunta te podemos decir que es una Sociedad de Información. (SIC), las cuáles son entidades financieras cuyo objetivo es prestar servicios de manejo, recolección, entrega o envío de información relativa al historial crediticio tanto de personas personas físicas y como personas morales.
Estar en Buró de Crédito significa contar con un historial de crédito que muestra tanto los pagos puntuales y adecuados como los atrasados. De esta manera te conviene que tu historial muestre tus pagos oportunos porque así tendrás una forma confiable de avalar que eres cumplido con tus adeudos.
¿Qué información recopilan las SIC?
La información que las SIC obtienen de los usuarios es básicamente sobre la forma en que pagas y se manejan las deudas en cuanto a:
- Tarjetas de crédito
- Tarjeta de servicio
- Crédito Automotriz
- Crédito hipotecario
- Servicio de telefonía celular o de telecomunicaciones
- Otros servicios
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¿Cuántas SIC hay en México?
En México operan dos SIC: Buró de crédito y Círculo de Crédito Las sociedad de Información Crediticia son autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), junto con el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
¿Cuánto tiempo puedes durar el el buró de crédito?
El tiempo en el que puedes estar en el Buró de Crédito es relativo, pues dependerá mucho de tus requerimientos y/o préstamos y créditos que vayas solicitando a lo largo de tu vida.
Vale la pena recordar que las entidades financieras se encargan de realizar el registro de tu historial y de entregarlo, previa autorización tuya, a las empresas o bancas que lo soliciten, donde seguramente estás pidiendo algún crédito, para que ellos conozcan cómo son tus pagos y a partir de esta información generalmente determinen si te lo otorgan o no.
Los usuarios, una vez que solicitan un préstamo, tarjeta de crédito o tramitan alguna tarjeta en una tienda departamental, por mencionar algunos servicios y ésta le es aprobada, desde ese momento estará presente en el Buró de Crédito y su historial crediticio.
Estar en el Buró de Crédito, ¿es malo?
Como al inicio de la nota mencionamos, muchas veces se relaciona el Buró de Crédito con una mala puntuación o como un aspecto negativo, sin embargo, es importante recalcar que desde el momento en que adquieres un producto como un crédito bancario, un financiamiento automotriz o un crédito de una tienda comercial, inicias con un historial crediticio e ingresas al Buró de Crédito. .
Ese historial crediticio es un reporte que incluye cómo te comportas en tus pagos y, depende el tipo de historial que tengas, puede ser una ventaja al momento de solicitar algún servicio de este tipo, ya que ese comportamiento te respalda para poder acceder a ello.
Datos del Buró de Crédito no es del dominio público
Esta información no es del dominio público y no cualquiera puede acceder a tu historial crediticio, esto debido a que las SIC, pueden proporcionar información solamente a sus usuarios cuando cuenten con la autorización expresa del cliente.
La única forma en que las SIC pueden proporcionar información sobre tu historial crediticio es mediante su firma autógrafa, donde quede constancia de manera indudable que tienes total conocimiento de la naturaleza y alcance la información que la Sociedad de Información Crediticia va a proporcionar. Dicho documento por lo general lo firmas cuando acudes a solicitar algún préstamo o servicio.
¿Cómo salir del buró de crédito si ya pagué?
Si tenemos o hemos pagado algún tipo de financiamiento, crédito, entre otros, no dejaremos de estar ahí. Es decir, mientras seamos activos en este sentido, seguirá presentándose la información del comportamiento de nuestros compromisos adquiridos.
Ahora bien, si por alguna razón, tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que esa información se borre (lee el final de nuestra nota). Ya que de ponerte al corriente, esta información también se actualiza en tu historial y mostrará tu compromiso para cumplir tus pagos.
¿Cuánto tiempo duras en Buró de Crédito?
La pregunta de cuánto tiempo duras en el buró de crédito en México, la CNBV señala que las SIC deben conservar la información reportada por un período de seis años contados a partir del primer incumplimiento.
La Condusef indica que de acuerdo a la Ley 2, para ser borrado del buró, el monto determinará la temporalidad en la que se mantiene ese registro, por ejemplo:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta los 1,000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido ningún fraude con tus créditos.
Consulta aquí el valor de las UDIS
Pagar deudas con descuento
Esta es una de las partes más importantes que deberás de tomar en cuenta. Muchas veces la deuda es renegociada y, con tal de que la liquides, se te realiza algún descuento por debajo de la deuda original. A este modelo de pago también se le conoce como “quita”. Lo que debes de tener en cuenta es que si pagas una deuda con descuento, tu información va a permanecer en el Buró de Crédito con esa característica y podría poner en duda la aprobación de algún financiamiento posterior.
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Alertas por fraude con el Buró de Crédito
De acuerdo a la Condusef, debes tener cuidado cuando alguien te ofrezca la posibilidad de borrarte de Buró de Crédito a cambio de dinero pues esto no es posible.
Como conclusión, estar en Buró de Crédito no debe quitarte el sueño, siempre y cuando hayas cumplido con tus pagos puntuales y no tengas atrasos, esto garantizará que se te otorgue algún financiamiento de una manera más rápida la siguiente vez que lo necesites.
Lo relevante en el Buró de Crédito no es que aparezcas, si no la forma en la que apareces.
Acá te dejamos la página oficial de Buró de Crédito con las principales dudas.
¿Cómo checar mi Buró de Crédito gratis?
Una vez al año podrás consultar tu estatus en el Buró de Crédito para saber las consultas y/o historial crediticio con el que cuentas. Para poder hacerlo debes de ingresar a la página oficial de Buró de Crédito y solicitarlo llenando los datos que se te requerirán.